Cụ thể, theo báo cáo hoạt động của Quỹ liên kết chung của công ty bảo hiểm Generali năm 2023, mức lãi suất công ty này đang chi trả cho các khách hàng tham gia hợp đồng bảo hiểm, mức cao nhất là 6,5% vào quý IV/2023, còn mức bình quân của năm 2023 là 5,83%.
Đây được coi là mức chi trả lãi suất cao nhất cho Quỹ liên kết chung của các công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam.
Tương tự, báo cáo hoạt động quỹ liên kết chung, Công ty Bảo hiểm nhân thọ FWD cho thấy, hiệu quả của quỹ này ở mức 7,29%, mức này được cho là cao hơn khá nhiều so với lãi suất hiện hành của một số ngân hàng. Giá trị của Quỹ này cũng đã tăng trưởng thêm hơn 877 tỷ đồng đạt mức hơn 3.161 tỷ đồng. Những khách hàng tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của FWD sẽ nhận được mức lãi suất trung bình là 5,67% cho năm 2023. Con số này cao hơn mức chi trả của năm 2022 ở khoảng 4,4 – 4,9%.
MBAgeas với sản phẩm Món quà Phú Quý đang duy trì mức lãi suất hàng năm từ 2020 đến này là 5-6%, có thời điểm tháng 4/2024 mức này trội lên là 8.25%. Còn sản phẩm Sống trọn Ước mơ thì ở mức thấp hơn từ 4,5 – 5%.
Theo chị Vân Trần (42 tuổi), ở Thanh Trì, Hà Nội, có tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của Chubblife từ năm 2017, hàng năm chị đều nhận được email thông báo kết quả kinh doanh Quỹ liên kết chung. Mức lãi suất chị nhận được năm 2017 là khá cao 6,15%, 2018 là 5,73% và có xu hướng giảm dần theo tình hình kinh tế, đến năm 2022 chỉ còn mức 4,2%, đến 2023 mức lãi suất được công bố cho các sản phẩm bảo hiểm liên kết chung của Chubblife là 4,5%.
“Với mức phí tham gia mỗi năm là 10 triệu đồng, tham gia bảo hiểm vừa được bảo vệ, sau 20 năm nhận lại gốc và thêm phần lãi suất, nhiều thời điểm còn cao hơn lãi ngân hàng, tôi cảm thấy hợp lý với tỷ suất chi trả này”, chị Vân chia sẻ thêm.
Theo ghi nhận của VietnamFinance, Prudential cũng chi trả cho Quỹ liên kết chung này ở mức trung bình 5,25 – 5,5% cho tất cả các dòng sản phẩm bảo hiểm Liên kết chung. Một doanh nghiệp bảo hiểm khá “non trẻ” đó là Phú Hưng Life cũng đang có mức chi trả lãi suất cho các dòng sản phẩm liên kết chung khá cao, 2023 trung bình là 5,57%/năm.
Cathay Việt Nam đang được xem là một trong các công bảo hiểm trả lãi suất cao, ổn định suốt nhiều năm liền và chia lãi giống nhau cho tất cả các sản phẩm của Quỹ liên kết chung. Theo BCTC 2023 của Quỹ liên kết chung, tỷ suất đầu tư thực tế bình quân của Quỹ Liên Kết Chung trong năm 2023 của hãng này là 7,43%, trong đó tỷ suất đầu tư bình quân thanh toán cho bên mua bảo hiểm trong năm ở mức 5,66%. Thậm chí theo thông tin công bố trong Quý I/2024, Cathay vẫn luôn duy trì mức chi trả lãi suất lớn hơn 5,8%/năm.
Đáng chú ý hơn cả là Sunlife Việt Nam, mặc dù báo cáo kinh doanh thua lỗ nhiều năm liên tiếp, thuế nộp cho nhà nước 0 đồng nhưng Quỹ liên kết chung vẫn duy trì đà tăng trưởng. Cụ thể tổng tài sản tính đến 31/12/2023 đạt hơn 3.286 tỷ đồng, so với cùng kỳ là 3.005 tỷ đồng. Tỷ suất đầu tư của Quỹ liên kết chung đạt mức khá cao 7,78%, tỷ suất đầu tư thanh toán cho các chủ hợp đồng bảo hiểm ở mức 5,81%, tăng so với năm 2022 là 4,74%.
Trong danh sách các công ty bảo hiểm đầu ngành tại Việt Nam, Manulife đang có mức chi trả lãi suất Quỹ liên kết chung được xem là thấp nhất. Theo báo cáo tỷ suất đầu tư thực tế bình quân của Quỹ Liên Kết Chung trong năm 2023 của hãng này là 5,43%, trong đó tỷ suất đầu tư bình quân thanh toán cho bên mua bảo hiểm trong năm ở mức trung bình là từ 3,5 – 4,2%. Thực tế, Manulife đã phải trải qua một năm với nhiều khó khăn từ việc lùm xùm liên quan đến việc bán chéo sản phẩm qua bancassurance là SCB, đến khủng hoảng chung của ngành bảo hiểm. Tuy nhiên, giá trị thuần Quỹ liên kết chung của Manulife vẫn tăng lên hơn 26.420 tỷ đồng, so với cùng kỳ là 21.921 tỷ đồng.
Chị Lan Hương(33 tuổi), một tư vấn viên bảo hiểm lâu năm ở Hà Nội cho biết, hiện nay có 2 loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phổ biến là BHNT liên kết Chung và BHNT liên kết Đơn vị. Lãi suất chi trả được nêu trên là dành cho các hợp đồng Liên kết chung.
Loại hợp đồng bảo hiểm này ngoài mức chi trả lãi suất theo tình hình kinh doanh hàng năm, còn có cam kết mức lãi suất tối thiểu cho khách hàng tham gia. Mức này có nghĩa là trong trường hợp công ty bảo hiểm làm ăn thua lỗ thì khi hết thời hạn hợp đồng, khách hàng vẫn nhận về số tiền cam kết.
Theo chị Hương, khi lựa chọn sản phẩm liên kết chung khách hàng cũng cần lưu ý, mức lãi suất như trên là tính cho phần tiền được phân bổ vào giá trị tài khoản sau khi đã trừ đi các loại phí như phí ban đầu, phí khấu trừ rủi ro, phí quản lý hợp đồng, phí quản lý quỹ theo quy định của Bộ tài chính và mức phí này thay đổi theo các năm.
“Nhiều khách hàng nhầm lẫn là khoản lãi này tính trên số tiền phí nộp vào nhưng không đúng. Vì vậy trước khi tham gia, người mua cần hỏi rõ tư vấn về điều này để tránh những hiểu lầm và tham gia nhầm sản phẩm, tham gia không đúng với nhu cầu của bản thân”, chị Hương nói thêm.
Trên góc độ đầu tư, các chuyên gia tư vấn Tài chính cá nhân cho rằng, BHNT Liên kết chung hay liên kết đơn vị thì đều là sản phẩm bảo hiểm có tính năng đầu tư, tuy nhiên bảo hiểm trước tiên phải là bảo vệ. Phần lãi suất được chi trả hàng năm của sản phẩm liên kết chung cho bên mua bảo hiểm theo thống kê trong khoảng 20 năm trung bình ở mức 5 - 6%, tương đương với mức lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng. Tuy nhiên, cần phải phân biệt rõ 2 hình thức này bởi bảo hiểm phải tham gia đóng tiền kỷ luật hàng năm, nhằm bảo vệ trước những rủi ro, không phải muốn rút ra lúc nào cũng được, rút trước sẽ tính phí huỷ bỏ hợp đồng theo điều khoản, còn ngân hàng thì ngược lại, linh hoạt hơn.
“Mỗi một công cụ tài chính có chức năng riêng, người tham gia cần hiểu rõ và được tư vấn kỹ càng, tránh tình trạng như trước đây khi người mua bảo hiểm được tư vấn đóng phí 6 - 7 năm, rút ra nhận cả gốc lẫn lãi. Điều này là hoàn toàn không thể trong bảo hiểm và gây nên rất nhiều hệ luỵ xấu”, một vị Chuyên gia tài chính cá nhân nhấn mạnh.
Tags:
(VNF) - Sau khi giao dịch hoàn tất, Tập đoàn Tài chính sẽ tập trung trọn vẹn nguồn lực vào việc phục vụ khách hàng tại Việt Nam thông qua hoạt động kinh doanh cốt lõi tại Manulife Việt Nam.
(VNF) - Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV) đề nghị các doanh nghiệp bảo hiểm hội viên tích cực tăng cường công tác thẩm định, xác minh thiệt hại và sớm giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho người tham gia.
(VNF) - Ngày 22/11, hơn 1.000 người dân Hải Phòng đã có mặt tại Cung Văn hóa Thể thao Thanh Niên để tham gia ngày hội “Sống Khỏe Mỗi Ngày 2025” do Manulife Việt Nam phối hợp cùng Hội Thầy thuốc Trẻ Việt Nam tổ chức.
(VNF) - Dù bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều ích lợi, nhưng không ít người nhận được lời khuyên rằng: Không nên mua bởi một số một số “mặt trái” không phải ai cũng chấp nhận.
(VNF) - Đó là thông điệp của các doanh nghiệp bảo hiểm tại Hội nghị Định phí bảo hiểm Việt Nam 2025 với chủ đề “Khôi phục niềm tin, tái định nghĩa bảo hiểm” (Rebuild Trust, Redefine Insurance), khẳng định vai trò của bảo hiểm trong kỷ nguyên mới.
(VNF) - Doanh nghiệp bảo hiểm gửi thông báo: Vì lý do kê khai không đúng về tình trạng lịch sử bệnh lý đã làm sai lệnh quyết định nhận bảo hiểm. Do đó, công ty buộc phải huỷ bỏ quyền lợi hợp đồng, đồng thời tăng mức phí tham gia của sản phẩm chính.
(VNF) - Dù các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ liên tiếp ra mắt sản phẩm mới, chuyên biệt nhưng thị trường vẫn chưa có nhiều khởi sắc. Tuy nhiên, chuyên gia tin bảo hiểm nhân thọ sẽ sớm tốt lên.
(VNF) - Từ ngày 1/1/2026, mức đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc thấp nhất sẽ tăng, do mức lương tối thiểu vùng được điều chỉnh theo đúng quy định Luật Bảo hiểm Xã hội.
(VNF) - Ông Lê Xuân Bách – Phó Tổng Giám đốc PTI cho biết, bảo hiểm không chỉ đơn giản là chi trả tiền bồi thường, mà còn ở sự chia sẻ, đồng hành trong mọi tình huống khi khách hàng gặp khó khăn nhất.
(VNF) - Công an tỉnh Phú Thọ cho biết, vừa triệt phá đường dây tự đục vỡ xương khớp, hợp thức hoá hồ sơ bệnh án nhằm trục lợi bảo hiểm nhân thọ với số tiền hơn 6 tỷ đồng.
(VNF) - Các doanh nghiệp bảo hiểm cho biết, khi còn đang giám định thiệt hại do cơn bão số 12 đã liên tiếp ghi nhận thêm tổn thất hàng trăm tỷ đồng do cơn bão số 13. Bão chồng bão khiến số tiền bồi thường ước hàng ngàn tỷ đồng.
(VNF) - Theo chuyên gia, nguyên nhân khiến có tỷ lệ bồi thường bảo hiểm bắt buộc xe máy rất thấp, người dân gần như không nhận được lợi ích đến từ cả 3 bên gồm: Cơ quan quản lý, người dân và doanh nghiệp bảo hiểm.
(VNF) - Theo Thông tư 41/2025/TT-NHNN, tổng hạn mức giao dịch của một khách hàng tại một tổ chức cung ứng ví điện tử được phép tăng lên tối đa 300 triệu đồng/tháng đối với các giao dịch thanh toán một số dịch vụ thiết yếu.
(VNF) - Nhiều đại biểu quốc hội cho rằng, bảo hiểm xe máy bắt buộc khi triển khai thực tế không hiệu quả và đề xuất bỏ loại hình này.
(VNF) - Các doanh nghiệp bảo hiểm ghi nhận thiệt hại chủ yếu ở nghiệp vụ xe cơ giới và tài sản kỹ thuật, với tổng giá trị bồi thường ước tính lên tới hàng chục tỷ đồng.
(VNF) - Trước ý kiến của nhiều đại biểu cho rằng, bảo hiểm “đóng tiền vào thì dễ, rút ra lại rất khó”, Phó Thủ tướng Hồ Đức Phớc cho rằng, ông đã từng tham gia bảo hiểm, khi đáo hạn muốn là rút tiền ra được ngay và các công ty phải trả tiền theo quy định.
(VNF) - Từ sau giai đoạn tăng trưởng nóng, các công ty tài chính tiêu dùng đã bước vào quá trình tái cấu trúc sâu rộng, giúp danh mục cho vay trở nên cân bằng hơn.
(VNF) - Sau đợt mưa bão liên tiếp vừa qua, hàng loạt xe ô tô bị ngập nặng, gây ra thiệt hại nghiêm trọng. Đáng chú ý, có hồ sơ bồi thường cho thấy chi phí sửa chữa đã lên đến 90% giá trị chiếc xe, khiến nhiều chủ xe đứng trước nguy cơ mất trắng tài sản.
(VNF) - Sự dịch chuyển mạnh mẽ của tầng lớp trung lưu tại Việt Nam đang mở ra một kỷ nguyên mới: người Việt không chỉ mong muốn “đủ sống”, mà còn khao khát nâng tầm chất lượng sống, bảo vệ thành quả và chuẩn bị vững vàng cho tương lai của thế hệ kế tiếp. Song song với đó, những khoảng trống bảo vệ ngày càng rõ nét, khi những rủi ro bất ngờ vẫn có thể ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính tưởng chừng đã vững vàng.
(VNF) - Bảo hiểm xã hội Việt Nam cho biết, nếu người lao động chậm đóng bảo hiểm xã hội sau 60 ngày dù đã có văn bản đôn đốc sẽ bị coi là trốn đóng và hành vi này nặng nhất có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự.
(VNF) - Nước lũ ở Huế lên quá nhanh khiến hàng trăm xe ô tô trong thành phố ngập qúa bánh xe, trong đó có rất nhiều phương tiện nước đã tràn vào trong xe, gây hư hỏng nặng.
(VNF) - Ông Lê Xuân Bách - Phó Tổng Giám đốc PTI cho rằng, việc các doanh nghiệp bảo hiểm nỗ lực trong việc nâng cao trải nghiệm khách hàng sau mỗi đợt thiên tai bão lũ cũng góp phần "neo" giữ niềm tin của người dân đối với bảo hiểm.
(VNF) - Trước những thiệt hại nặng nề của nền kinh tế gây ra bởi bão lũ trong hơn một năm vừa qua, các công ty bảo hiểm cũng đã nhanh chóng xác minh tổn thất, chi trả bồi thường sớm giúp các doanh nghiệp có ngay nguồn tài chính để tái thiết sản xuất.
(VNF) - Việc đưa ví điện tử vào nội dung của Luật Bảo hiểm Tiền gửi được xem là bước cần thiết nhằm đảm bảo an toàn cho người dùng, trong bối cảnh giao dịch tài chính số ngày càng phổ biến.
(VNF) - Nếu muốn dòng vốn bảo hiểm thực sự trở thành một “trụ cột ổn định” của nền kinh tế, Việt Nam cần đi song hành trên cả hai hướng: mở rộng nền khách hàng tham gia bảo hiểm và nâng cấp môi trường đầu tư cho các doanh nghiệp bảo hiểm.
(VNF) - Sau khi giao dịch hoàn tất, Tập đoàn Tài chính sẽ tập trung trọn vẹn nguồn lực vào việc phục vụ khách hàng tại Việt Nam thông qua hoạt động kinh doanh cốt lõi tại Manulife Việt Nam.
(VNF) - Gần 3ha đất nông nghiệp của Tân Á Đại Thành ở quận Hoàng Mai cũ (Hà Nội) được chuyển đổi mục đích sử dụng để thực hiện tổ hợp nhà ở, văn phòng.
