Tháng 9 vừa qua, Ủy ban Thường vụ Quốc hội đã thảo luận, cho ý kiến về dự án Luật Kinh doanh bảo hiểm (sửa đổi), trong đó mô hình quản lý vốn trên cơ sở rủi ro đã được lựa chọn áp dụng.
Theo quy định hiện hành, mức vốn yêu cầu của các doanh nghiệp bảo hiểm được tính toán dựa trên dự phòng kỹ thuật hoặc số tiền bảo hiểm và doanh thu phí bảo hiểm. Tuy nhiên theo Bộ Tài chính những căn cứ này đều không tính đến mức độ và các loại rủi ro khác nhau. Vì thế trong dự thảo Luật Kinh doanh bảo hiểm (sửa đổi), mô hình quản lý vốn dựa trên rủi ro đã được đưa thêm vào nhằm quy định chặt chẽ hơn các chỉ tiêu an toàn về thanh toán và vốn điều lệ trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm.
Khi luật mới được ban hành, căn cứ trên mức độ an toàn vốn của từng doanh nghiệp bảo hiểm, Bộ Tài chính sẽ áp dụng 3 biện pháp gồm: cải thiện, can thiệp sớm, kiểm soát, thay vì chỉ can thiệp khi doanh nghiệp đã có nguy cơ mất khả năng thanh toán như từ trước đến nay.
TS. Nguyễn Đình Huy - Đại học Quốc gia TP. HCM cho rằng, việc áp dụng mô hình quản lý vốn dựa trên rủi ro với các doanh nghiệp bảo hiểm là rất cần thiết và phù hợp với xu hướng quốc tế. Bởi hiện nay, các doanh nghiệp bảo hiểm chỉ phải duy trì mức vốn chủ sở hữu tối thiểu, không thấp hơn mức vốn pháp định là 600 tỷ đồng. Mức vốn này là không lớn so với các doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực tài chính khác như ngân hàng và công ty cho thuê tài chính. Trong khi đó các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có quy mô kinh doanh và nghĩa vụ chi trả khác nhau. Nếu chỉ bắt buộc đáp ứng vốn tối thiểu như trên thì không phù hợp và không đảm bảo khả năng thanh toán.
Ông Huy cho rằng, theo kinh nghiệm của nhiều nước, mức vốn tối thiểu của doanh nghiệp cần được xác định dựa trên quy mô hoạt động và tổng thể các rủi ro có thể tác động đến hoạt động kinh doanh của từng doanh nghiệp. Hiện nay, các doanh nghiệp bảo hiểm được coi là có đủ khả năng thanh toán khi đã trích lập đầy đủ dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm và có biên khả năng thanh toán không thấp hơn biên khả năng thanh toán tối thiểu.
Bên cạnh đó, doanh nghiệp bảo hiểm hiện nay là những nhà đầu tư tài chính. Vì vậy, việc giám sát theo biên khả năng thanh toán không phản ánh được hết các yếu tố rủi ro như: rủi ro thị trường, rủi ro lãi suất, rủi ro kinh doanh. Do đó, mô hình quản lý vốn doanh nghiệp nếu được thay đổi cần xây dựng dựa trên cơ sở 4 loại rủi ro là: rủi ro bảo hiểm, rủi ro tài sản, rủi ro tập trung và rủi ro hoạt động. Mô hình này hiện đang áp dụng tại Singapore khá thành công và có thể điều chỉnh cho phù hợp với thực tiễn thị trường Việt Nam.
Theo Công ty Chứng khoán SSI, nếu mô hình quản lý vốn trên cơ sở rủi ro (RBC) được lựa chọn áp dụng thì mức vốn yêu cầu đối với doanh nghiệp bảo hiểm sẽ lớn hơn và tổng vốn của doanh nghiệp cũng sẽ thay đổi phù hợp hơn với thực tiễn. Chẳng hạn như việc định giá tài sản, khi áp dụng RBC các tài sản của doanh nghiệp sẽ được tính theo giá thị trường thay vì giá trị sổ sách. Từ đó tài sản nhiều doanh nghiệp sẽ tăng lên đáng kể khi quản lý vốn trên RBC.
Ở góc độ an toàn vốn, theo SSI, hiện nay đa số các doanh nghiệp bảo hiểm tại Việt Nam đều có biên khả năng thanh toán cao hơn mức tối thiểu, thậm chí gấp 10-30 lần ở các doanh nghiệp mới thành lập. Như vậy, chênh lệch giữa giá trị tài sản và các khoản nợ phải trả là khá lớn và ít doanh nghiệp có nguy cơ mất khả năng thanh toán. Tuy nhiên, nếu mô hình quản lý vốn theo RBC được áp dụng thì một số doanh nghiệp sẽ phải chịu áp lực tăng thêm vốn tự có để đảm bảo hệ số rủi ro phù hợp, nhất là các doanh nghiệp bảo hiểm nội địa. Vì trong vài năm gần đây, việc tăng vốn tự có chủ yếu dựa vào tích lũy các khoản lợi nhuận chứ số lượng phát hành cổ phần mới là khá ít ỏi. Vốn chủ sở hữu tăng lên chủ yếu nhờ nhóm doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nước ngoài.
Mặc dù chịu áp lực tăng vốn trong dài hạn, nhưng hầu hết các chuyên gia tài chính đều cho rằng các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không quá bị động, do dự thảo Luật Kinh doanh bảo hiểm đưa ra lộ trình 5 năm đối với việc áp dụng mô hình quản lý vốn RBC. Trong đó có 3 năm đầu các doanh nghiệp được phép áp dụng mô hình có sẵn để tính toán, xác định số vốn trên cơ sở rủi ro phải có, số vốn đang có và số vốn phải bổ sung để điều chỉnh cho phù hợp.
Ngoài ra, ở góc độ thị trường, cuối tháng 8/2021 vừa qua Bộ Kế hoạch và Đầu tư đã chính thức cập nhật “điều kiện tiếp cận thị trường” trong 59 ngành nghề, bao gồm lĩnh vực bảo hiểm trên Cổng thông tin quốc gia về Đầu tư. Theo thông tin của Bộ Kế hoạch và Đầu tư công bố thì kinh doanh bảo hiểm (kể cả theo các cam kết tại các hiệp định như WTO, CPTPP, EVFTA, VKFTA hay theo pháp luật Việt Nam) đều “không hạn chế” tỷ lệ sở hữu của nhà đầu tư nước ngoài. Vì vậy, cơ hội để các doanh nghiệp bảo hiểm mở tối đa room sở hữu vốn đối với nhà đầu tư nước ngoài là rất lớn trong các năm tới.
Thực tế, trong hai năm gần đây, các công ty Bảo Minh, Bảo Việt, PTI, BIC, AAA, Vinare… cũng đều đã kiến nghị các bộ, ngành hướng dẫn về thủ tục nới room ngoại cho nhà đầu tư nước ngoài. Vì vậy, khi pháp lý không còn hạn chế tỷ lệ sở hữu vốn nước ngoài, cộng với áp lực tăng vốn để đáp ứng mô hình quản lý vốn theo cơ sở rủi ro sẽ khiến các doanh nghiệp bảo hiểm đẩy nhanh các đàm phán hợp tác và lan tỏa làn sóng tăng vốn các năm giai đoạn 2023-2027.
Tags:
(VNF) - Theo chuyên gia, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh rất quan trọng với các doanh nghiệp, đặc biệt nhóm sản xuất trong hoàn cảnh bị bão lũ, thiên tai nhưng hiện vẫn chưa phát triển được bởi các nguyên nhân khác nhau.
(VNF) - Ngày 22/11, hơn 1.000 người dân Hải Phòng đã có mặt tại Cung Văn hóa Thể thao Thanh Niên để tham gia ngày hội “Sống Khỏe Mỗi Ngày 2025” do Manulife Việt Nam phối hợp cùng Hội Thầy thuốc Trẻ Việt Nam tổ chức.
(VNF) - Dù bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều ích lợi, nhưng không ít người nhận được lời khuyên rằng: Không nên mua bởi một số một số “mặt trái” không phải ai cũng chấp nhận.
(VNF) - Đó là thông điệp của các doanh nghiệp bảo hiểm tại Hội nghị Định phí bảo hiểm Việt Nam 2025 với chủ đề “Khôi phục niềm tin, tái định nghĩa bảo hiểm” (Rebuild Trust, Redefine Insurance), khẳng định vai trò của bảo hiểm trong kỷ nguyên mới.
(VNF) - Doanh nghiệp bảo hiểm gửi thông báo: Vì lý do kê khai không đúng về tình trạng lịch sử bệnh lý đã làm sai lệnh quyết định nhận bảo hiểm. Do đó, công ty buộc phải huỷ bỏ quyền lợi hợp đồng, đồng thời tăng mức phí tham gia của sản phẩm chính.
(VNF) - Dù các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ liên tiếp ra mắt sản phẩm mới, chuyên biệt nhưng thị trường vẫn chưa có nhiều khởi sắc. Tuy nhiên, chuyên gia tin bảo hiểm nhân thọ sẽ sớm tốt lên.
(VNF) - Từ ngày 1/1/2026, mức đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc thấp nhất sẽ tăng, do mức lương tối thiểu vùng được điều chỉnh theo đúng quy định Luật Bảo hiểm Xã hội.
(VNF) - Ông Lê Xuân Bách – Phó Tổng Giám đốc PTI cho biết, bảo hiểm không chỉ đơn giản là chi trả tiền bồi thường, mà còn ở sự chia sẻ, đồng hành trong mọi tình huống khi khách hàng gặp khó khăn nhất.
(VNF) - Công an tỉnh Phú Thọ cho biết, vừa triệt phá đường dây tự đục vỡ xương khớp, hợp thức hoá hồ sơ bệnh án nhằm trục lợi bảo hiểm nhân thọ với số tiền hơn 6 tỷ đồng.
(VNF) - Các doanh nghiệp bảo hiểm cho biết, khi còn đang giám định thiệt hại do cơn bão số 12 đã liên tiếp ghi nhận thêm tổn thất hàng trăm tỷ đồng do cơn bão số 13. Bão chồng bão khiến số tiền bồi thường ước hàng ngàn tỷ đồng.
(VNF) - Theo chuyên gia, nguyên nhân khiến có tỷ lệ bồi thường bảo hiểm bắt buộc xe máy rất thấp, người dân gần như không nhận được lợi ích đến từ cả 3 bên gồm: Cơ quan quản lý, người dân và doanh nghiệp bảo hiểm.
(VNF) - Theo Thông tư 41/2025/TT-NHNN, tổng hạn mức giao dịch của một khách hàng tại một tổ chức cung ứng ví điện tử được phép tăng lên tối đa 300 triệu đồng/tháng đối với các giao dịch thanh toán một số dịch vụ thiết yếu.
(VNF) - Nhiều đại biểu quốc hội cho rằng, bảo hiểm xe máy bắt buộc khi triển khai thực tế không hiệu quả và đề xuất bỏ loại hình này.
(VNF) - Các doanh nghiệp bảo hiểm ghi nhận thiệt hại chủ yếu ở nghiệp vụ xe cơ giới và tài sản kỹ thuật, với tổng giá trị bồi thường ước tính lên tới hàng chục tỷ đồng.
(VNF) - Trước ý kiến của nhiều đại biểu cho rằng, bảo hiểm “đóng tiền vào thì dễ, rút ra lại rất khó”, Phó Thủ tướng Hồ Đức Phớc cho rằng, ông đã từng tham gia bảo hiểm, khi đáo hạn muốn là rút tiền ra được ngay và các công ty phải trả tiền theo quy định.
(VNF) - Từ sau giai đoạn tăng trưởng nóng, các công ty tài chính tiêu dùng đã bước vào quá trình tái cấu trúc sâu rộng, giúp danh mục cho vay trở nên cân bằng hơn.
(VNF) - Sau đợt mưa bão liên tiếp vừa qua, hàng loạt xe ô tô bị ngập nặng, gây ra thiệt hại nghiêm trọng. Đáng chú ý, có hồ sơ bồi thường cho thấy chi phí sửa chữa đã lên đến 90% giá trị chiếc xe, khiến nhiều chủ xe đứng trước nguy cơ mất trắng tài sản.
(VNF) - Sự dịch chuyển mạnh mẽ của tầng lớp trung lưu tại Việt Nam đang mở ra một kỷ nguyên mới: người Việt không chỉ mong muốn “đủ sống”, mà còn khao khát nâng tầm chất lượng sống, bảo vệ thành quả và chuẩn bị vững vàng cho tương lai của thế hệ kế tiếp. Song song với đó, những khoảng trống bảo vệ ngày càng rõ nét, khi những rủi ro bất ngờ vẫn có thể ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính tưởng chừng đã vững vàng.
(VNF) - Bảo hiểm xã hội Việt Nam cho biết, nếu người lao động chậm đóng bảo hiểm xã hội sau 60 ngày dù đã có văn bản đôn đốc sẽ bị coi là trốn đóng và hành vi này nặng nhất có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự.
(VNF) - Nước lũ ở Huế lên quá nhanh khiến hàng trăm xe ô tô trong thành phố ngập qúa bánh xe, trong đó có rất nhiều phương tiện nước đã tràn vào trong xe, gây hư hỏng nặng.
(VNF) - Ông Lê Xuân Bách - Phó Tổng Giám đốc PTI cho rằng, việc các doanh nghiệp bảo hiểm nỗ lực trong việc nâng cao trải nghiệm khách hàng sau mỗi đợt thiên tai bão lũ cũng góp phần "neo" giữ niềm tin của người dân đối với bảo hiểm.
(VNF) - Trước những thiệt hại nặng nề của nền kinh tế gây ra bởi bão lũ trong hơn một năm vừa qua, các công ty bảo hiểm cũng đã nhanh chóng xác minh tổn thất, chi trả bồi thường sớm giúp các doanh nghiệp có ngay nguồn tài chính để tái thiết sản xuất.
(VNF) - Việc đưa ví điện tử vào nội dung của Luật Bảo hiểm Tiền gửi được xem là bước cần thiết nhằm đảm bảo an toàn cho người dùng, trong bối cảnh giao dịch tài chính số ngày càng phổ biến.
(VNF) - Nếu muốn dòng vốn bảo hiểm thực sự trở thành một “trụ cột ổn định” của nền kinh tế, Việt Nam cần đi song hành trên cả hai hướng: mở rộng nền khách hàng tham gia bảo hiểm và nâng cấp môi trường đầu tư cho các doanh nghiệp bảo hiểm.
(VNF) - Chuyên gia nhìn nhận, phần lớn lao động phi chính thức tại Việt Nam không tham gia bất cứ một loại hình bảo hiểm nào, nguy cơ gây ra thách thức lớn đối với hệ thống an sinh xã hội.
(VNF) - Theo chuyên gia, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh rất quan trọng với các doanh nghiệp, đặc biệt nhóm sản xuất trong hoàn cảnh bị bão lũ, thiên tai nhưng hiện vẫn chưa phát triển được bởi các nguyên nhân khác nhau.
(VNF) - Gần 3ha đất nông nghiệp của Tân Á Đại Thành ở quận Hoàng Mai cũ (Hà Nội) được chuyển đổi mục đích sử dụng để thực hiện tổ hợp nhà ở, văn phòng.
