Với thủ tục đăng ký đơn giản, tốc độ giải ngân nhanh chóng, sự xuất hiện các ứng dụng, website cho vay tín dụng đen đang phổ biến trở lại và dụ dỗ nhiều người tham gia. Phần lớn khách hàng của những nền tảng này là người khó khăn, không có điều kiện tiếp cận các khoản vay chính thống từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính hợp pháp.
Để đánh đổi nhu cầu vay nóng, người dùng phải đối mặt với lãi suất vay cắt cổ. Bên cạnh đó, trước những chính sách, ưu đãi vay mập mờ, không ít người dùng đang rơi vào cạm bẫy do chính các nền tảng này đặt ra.
Quy trình đăng ký nhanh chóng
Mất đi nguồn thu nhập chính vì Covid-19, Nam Phong – 22 tuổi, phụ bếp tại một nhà hàng ở quận 2, TP HCM – quyết định tìm nơi vay tiền trên mạng. “Tôi tham gia vào 3-4 hội nhóm giới thiệu cho vay nhanh trên Facebook. Sau khi đăng thông tin hỏi vay, tôi nhận được khoảng 12 tin nhắn môi giới, mời đăng ký vay trên một số website lạ, chưa nghe tên bao giờ”, Phong cho biết. Ngoài mạng xã hội, những nền tảng lạ cũng được quảng cáo tràn lan trên Google.
Với giao diện được thiết kế chi tiết, đội ngũ chăm sóc khách hàng, hotline hỗ trợ tương đối chuyên nghiệp, những nền tảng này giới thiệu dịch vụ vay tín chấp, không cần tài sản đảm bảo. Đáng nói, các nền tảng đều cam kết lãi suất cho vay không quá mức trần 20%/năm theo quy định hiện hành của Nhà nước.
Tuy nhiên, không giống các tổ chức tài chính chính thống, thay vì đánh giá mức độ uy tín của người vay thông qua lịch sử tín dụng, thu nhập, nơi làm việc để đưa ra hạn mức vay hợp lý, những nền tảng vay online yêu cầu thủ tục tương đối đơn giản.
Các website, ứng dụng cho vay thường giới thiệu là giải pháp tài chính, nền tảng fintech… nhằm tạo niềm tin của khách hàng.
Người dùng chỉ cần cung cấp đầy đủ thông tin cá nhân, bao gồm họ tên, ngày sinh, địa chỉ, nghề nghiệp, ảnh chụp chứng minh thư, ảnh chân dung, số điện thoại tham chiếu của bạn bè hoặc người thân là đã đủ điều kiện vay tiền. Sau vài phút thao tác, nền tảng sẽ xét duyệt hồ sơ của người dùng.
Quá trình này diễn ra nhanh chóng, tầm 5-15 phút, không tốn nhiều thời gian. Thậm chí, một vài nền tảng bỏ qua bước xác minh hồ sơ và giải ngân luôn cho người vay.
Đối với các ứng dụng cho vay, ngoài thông tin cá nhân và giấy tờ tùy thân, người dùng phải cấp quyền truy cập vào danh bạ, lịch sử cuộc gọi cũng như các ứng dụng nhắn tin khác. Do chỉ nắm một số thông tin của khách hàng, các website, ứng dụng thường chỉ cho vay từ 500.000-15.000.000 triệu đồng trong ngắn hạn.
Mập mờ chuyện lãi suất
Nhằm lôi kéo thêm người dùng, phần lớn website cho vay online áp dụng chương trình vay lần đầu với lãi suất 0%, tức vay bao nhiêu trả bấy nhiêu theo thời hạn đề ra. Qua trải nghiệm thực tế, anh Phong khẳng định không có chuyện như vậy.
“Tôi đăng ký vay 4.000.000 đồng, trả nợ trong 10 ngày. Sau khi hoàn tất thủ tục xét duyệt, hệ thống thông báo tôi chỉ có thể vay 3.000.000 đồng nhưng sau 10 ngày phải thanh toán 3.840.000 đồng”, Phong kể.
Thắc mắc trước số tiền 840.000 đồng không rõ từ đâu, anh Phong gọi lên tổng đài phản ánh.
“Họ nói số tiền 840.000 đồng đó là phí dịch vụ và tư vấn. Chỉ những khách hàng được xét duyệt vay trên 4.000.000 đồng mới được hưởng lãi suất vay lần đầu 0%. Nhưng tôi đâu được tư vấn cái gì mà mất phí”, anh Phong trần tình.
Theo chia sẻ của Hà Sơn – quản trị viên một hội nhóm trao đổi kinh nghiệm vay tiền online - số tiền được gắn mác “phí dịch vụ và tư vấn” chính là lãi suất mà người dùng phải trả. Thực chất, đây là chiêu bài lách luật, đánh tráo khái niệm của các nền tảng cho vay nhằm thoát mác nặng lãi, tín dụng đen.
Nếu phải trả 840.000 đồng trong vòng 10 ngày, mỗi ngày người dùng phải bỏ ra 84.000 đồng, tức 2,8%/ngày, tức 910%/năm, gấp 45 lần lãi suất quy định của Nhà nước. “Theo cách hiểu đơn giản thì đây là mô hình vay nặng lãi. Nói là phí dịch vụ và tư vấn nhưng lại không cố định, thay đổi theo thời hạn thanh toán. Thời gian trả nợ càng lâu ‘phí’ càng tăng”, Hà Sơn cho biết.
Hiếm ai được duyệt vay quá 3.000.000 đồng lần đầu tiên. Nền tảng chỉ duyệt những khoản vay từ 500.000-2.000.000 đồng trong vòng 10-15 ngày với lãi suất cao, đánh vào tâm lý cần vay nhanh, vay gấp của người dùng.
Một số nền tảng khác quảng cáo cho vay 4.000.000 đồng với lãi suất 0% trong 181 ngày. Tuy nhiên, sau khi hoàn tất thủ tục, người dùng mới “tá hỏa” khi thấy thời hạn phải thanh toán rút xuống còn 7 ngày.
Rơi vào bẫy nợ
Khoản vay lớn với thời hạn ngắn thường tạo tâm lý lo lắng cho người vay. Nếu thanh toán chậm hoặc vi phạm quy định vay của nền tảng, người dùng sẽ bị cộng dồn nợ, phạt thêm tiền, tối thiểu 300.000-400.000 đồng.
Sát ngày thanh toán, một số người dùng do không đủ tiền nộp, sợ bị phạt nên đã tìm đến các nền tảng mới để vay thêm, gia hạn nợ cũ. Lãi mẹ chồng lãi con, càng vay, “con nợ” càng lún sâu vào vòng luẩn quẩn.
Nếu muộn kỳ hạn thanh toán, người dùng sẽ bị nhân viên bên nền tảng "nhắc nhở" bằng những ngôn từ tục tĩu, xúc phạm.
Theo anh Sơn, nền tảng cho vay “nắm đằng chuôi” do giữ nhiều thông tin cá nhân của người vay. Một số người dùng chậm trả tiền sẽ bị website, ứng dụng nhắn tin, gọi điện thóa mạ, đe dọa, không riêng cá nhân mà ngay cả người thân cũng phải hứng chịu. “Đây không khác mô hình cầm đồ, vay nặng lãi là mấy. Cách thức khác nhau nhưng xử sự như nhau”, anh Sơn nói.
Thậm chí, nhiều nền tảng đăng tải thông tin của người vay trên mạng xã hội nhằm mục đích đánh vào lòng tự trọng, ép buộc trả tiền. Các ứng dụng khác thì truy cập vào danh bạ, lịch sử cuộc gọi của người vay để báo cho người thân của họ. Bên cạnh đó, người dùng cũng phải đối mặt với các nguy cơ lộ dữ liệu cá nhân khi đăng ký vay online.
Tags:
(VNF) - Với mong muốn phục vụ khách hàng và đội ngũ đại lý tốt hơn, Manulife vừa chính thức khai trương văn phòng MClass Saigon thuộc tòa nhà LIM Tower (9-11 Tôn Đức Thắng, quận 1).
(VNF) - Bộ Tài chính đánh giá, 65% số DN thuộc nhóm tài chính vốn FDI, trong đó có các DN bảo hiểm (DNBH) nhân thọ lợi nhuận âm nhiều năm nhưng vẫn tiếp tục mở rộng kinh doanh. Chuyên gia cho rằng, có nghi vấn “chuyển giá” nhưng với tầm nhìn về 1 thị trường bảo hiểm tiềm năng có thể nhiều DN chấp lỗ để chiếm chỗ, chờ thời
(VNF) - Theo đại diện của ứng dụng tài chính MoMo, động lực tăng trưởng sẽ chủ yếu đến từ quá trình chuyển mình của các doanh nghiệp ví điện tử lớn thành các ứng dụng tài chính với đa dạng sản phẩm.
(VNF) - Kết luận thanh tra mới đây về Cathay Life đã chỉ ra loạt tồn tại như bán bảo hiểm không đúng đối tượng, chậm chuyển hồ sơ giải quyết yêu cầu,...
(VNF) - Doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) phi nhân thọ thu ngàn tỷ bảo hiểm xe cơ giới, nhưng chi bồi thường chủ yếu ở nghiệp vụ bảo hiểm vật chất. Chuyên gia đánh giá rằng, phải tăng chi bồi thường ở bảo hiểm TNDS để người dân có niềm tin vào loại hình quan trọng này
(VNF) - Đại lý tư vấn Công Ty TNHH Bảo Hiểm Nhân Thọ MB Ageas (MBAL) bị nghi vấn có hành vi “rút tiền trong thẻ” của hàng loạt khách hàng tại ngân hàng ở Lào Cai. Theo MBAL, vụ việc đã được chuyển đến cơ quan chức năng để điều tra xác minh.
(VNF) - Nguyên nhân việc người tham gia bảo hiểm nhân thọ (BHNT), khi xảy ra sự kiện bảo hiểm không được bồi thường đến từ nhiều phía, chủ yếu là khâu tư vấn. Theo chuyên gia, cần có sự chung tay của cả 3 bên để người dân tin tưởng vào ngành bảo hiểm
(VNF) - Được đánh giá là thị trường có tính chất “cô đặc” cao và cạnh tranh gay gắt, đặc biệt sau khi chịu ảnh hưởng từ thiệt hại của cơn bão số 3. Tuy nhiên, theo ông Nguyễn Anh Tuấn, Phó chủ tịch Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, bảo hiểm phi nhân thọ còn rất nhiều dư địa để tăng trưởng
(VNF) - Người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện đã đủ tuổi nghỉ hưu, nhưng thời gian đóng bảo hiểm xã hội còn thiếu không quá 5 năm (60 tháng) thì được đóng một lần cho đủ 15 năm để hưởng lương hưu.
(VNF) - Ngày 21/2/2025, Bảo hiểm Agribank Chi nhánh Thăng Long - phối hợp với Agribank chi nhánh huyện Lục Nam (Bắc Giang) tiến hành chi trả quyền lợi bảo hiểm Bảo an tín dụng với số tiền hơn 1 tỷ đồng cho 3 gia đình khách hàng.
(VNF) - Techcombank dự kiến thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ (TCLife) với vốn điều lệ tối thiểu 1.300 tỷ đồng, đồng thời bỏ ra 285 tỷ đồng nhằm tăng sở hữu tại bảo hiểm phi nhân thọ kỹ thương (TCGIns)
(VNF) - Generali Việt Nam PVcomBank vừa chính thức ký kết hợp tác chiến lược phân phối độc quyền sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.
(VNF) - Công ty tài chính VietCredit đã giảm hơn một nghìn nhân viên, tương đương gần 90% nhân sự trong năm 2024 trong bối cảnh thua lỗ kỷ lục.
(VNF) - Thị trường tài chính tiêu dùng năm 2024 đã khởi sắc, nhiều công ty báo lãi lớn. Các chuyên gia dự báo thị trường này sẽ tăng trưởng tốt trong năm 2025 bởi tăng trưởng kinh tế tích cực và dư địa cho vay mảng tiêu dùng còn rất lớn.
(VNF) - Không chỉ dành cho người trụ cột, nhiều bố mẹ hiện nay đã tham gia bảo hiểm nhân thọ (BHNT) cho các con rất sớm, từ 15 ngày tuổi. Theo chuyên gia, việc này nếu lựa chọn đúng thì “một mũi tên, trúng ba đích”
(VNF) - Đại diện Bảo hiểm Agribank cho rằng phát triển các hoạt động bảo hiểm vào khu vực nông nghiệp - nông dân - nông thôn cần sự phối hợp chặt chẽ giữa Chính phủ, doanh nghiệp, các HTX và nhà nông.
(VNF) - Theo các chuyên gia, ngoài việc tích cực tuyên truyền để người dân hiểu được ý nghĩa của bảo hiểm TNDS xe máy, chủ động đòi quyền lợi, các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) cần phải có trách nhiệm chủ động trong việc bồi thường
(VNF) - Việc bồi thường trong bảo hiểm TNDS xe máy trong những năm qua còn nhiều vướng mắc. Tuy nhiên, nhiều chuyên gia đánh giá rằng, thủ tục bồi thường thực sự “không khó”, khách hàng không được hưởng quyền lợi chỉ đơn giản là chưa bao giờ đi đòi
(VNF) - Mặc dù còn nhiều bất cập trong việc chi trả bồi thường bảo hiểm xe máy, nhưng theo Bộ Tài chính cũng như các chuyên gia, đây là loại hình vẫn nên bắt buộc người dân tham gia
(VNF) - Tính trong quý 4 năm 2024, bảo hiểm Bảo Việt đạt mức lợi nhuận sau thuế hơn 536 tỷ đồng, tăng trưởng gần 25% so với cùng kỳ
(VNF) - Trong bối cảnh thị trường bảo hiểm không ngừng thay đổi, các doanh nghiệp đổi mới về trải nghiệm khách hàng từng ngày để tạo sự khác biệt. FWD Việt Nam là công ty điển hình trong xu hướng này, không ngừng đổi mới để mang lại môi trường bảo hiểm thân thiện, dễ tiếp cận và giàu giá trị cho khách hàng.
(VNF) - Tính đến hết năm 2024, lợi nhuận sau thuế của bảo hiểm Bảo Minh đạt 237 tỷ đồng, giảm gần 28% so với cùng kỳ
(VNF) - Tính đến hết năm 2024, doanh thu phí bảo hiểm của BIC đạt gần 5.524 tỷ đồng, tăng trên 16% so với cùng kỳ. Trong khi đó, lợi nhuận hợp nhất trước thuế đạt hơn 650 tỷ đồng, tăng trưởng gần 15%
(VNF) - Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là sản phẩm rất cần thiết với mỗi gia đình trong việc bảo vệ tài chính, bảo vệ nguồn thu nhập. Chuyên gia khuyên rằng, dịp Tết là lúc nên xem xét tham gia bởi thuận lợi về tài chính và rủi ro cũng dễ xảy ra hơn bình thường
(VNF) - Năm 2025 được kỳ vọng sẽ đánh dấu giai đoạn phục hồi và tăng trưởng trở lại của thị trường bảo hiểm nhân thọ. Theo dự báo từ Bộ Tài chính, tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ trong năm 2025 dự kiến tăng 3%, trong khi nguồn vốn đầu tư trở lại nền kinh tế được ước tính tăng 5,4% so với năm 2024.
(VNF) - Với mong muốn phục vụ khách hàng và đội ngũ đại lý tốt hơn, Manulife vừa chính thức khai trương văn phòng MClass Saigon thuộc tòa nhà LIM Tower (9-11 Tôn Đức Thắng, quận 1).
(VNF) - Dự án Khu đô thị xanh Dragon City-Park đã thực hiện nghĩa vụ tài chính theo hợp đồng chuyển nhượng nhưng chưa được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất khiến khách hàng của dự án nhiều năm qua gặp khó khăn.
