Hàng chục nghìn điểm bán lẻ được phép làm đại lý thanh toán ngân hàng
Theo chuyên gia, các chuỗi bán lẻ với hàng trăm, hàng nghìn cửa hàng trên cả nước sẽ là những lựa chọn hàng đầu của ngân hàng khi tìm đại lý thanh toán.
Ngân hàng Nhà nước (NHNN) mới đây đã công bố dự thảo thông tư quy định về hoạt động giao đại lý thanh toán hướng đến mục tiêu phục vụ cho phổ cập tài chính toàn diện.
Theo đó, các ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có thể giao đại lý thanh toán đối với các bên như ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô và các tổ chức không phải là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Các nghiệp vụ được giao cho đại lý thanh toán bao gồm nhận hồ sơ mở tài khoản, nhận hồ sơ mở thẻ, nhận hoặc trả tiền mặt cho khách hàng nhằm thực hiện các giao dịch nộp/rút tiền mặt vào/từ tài khoản thanh toán của khách hàng,…

Chuỗi bán lẻ hưởng lợi
Ba mô hình dịch vụ thanh toán từng được NHNN cho phép thí điểm là Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) và Công ty Cổ phần Dịch vụ Di động Trực tuyến (M_Service), Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) và Tập đoàn Viễn thông Quân đội (Viettel), Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (PG Bank) và Tổng công ty Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex).
Trong đó, M_Service là đơn vị sở hữu ví điện tử MoMo, Viettel sở hữu ứng dụng Viettel Money và chuỗi cửa hàng Viettel, Petrolimex có hệ thống chuỗi bán lẻ xăng dầu. 2 trong số 3 đơn vị từng tham gia mô hình dịch vụ thanh toán sở hữu những chuỗi bán lẻ với các chi nhánh trải dài khắp cả nước.
PGS. TS Nguyễn Hữu Huân cho rằng, đây chính là điểm mạnh để trở thành một đại lý thanh toán của ngân hàng.
Thực tế, các chuỗi bán lẻ có sẵn chi nhánh, cửa hàng, nhân lực và nguồn tiền nhàn rỗi. Trong đó sự hiện diện của các chuỗi bán lẻ như Thế giới Di động, Bách hoá Xanh, FPT shop, Winmart... tại các vùng nông thôn còn rõ nét hơn các chi nhánh ngân hàng. Ở những tỉnh thành xa xôi, phải di chuyển 5 - 10km mới có 1 chi nhánh ngân hàng. Trong khi những chuỗi bán lẻ lại có mặt ở khắp mọi nơi, thậm chí chỉ cần vài bước chân là có thể tìm được
“Theo hướng mở của dự thảo mà NHNN công bố, mọi tổ chức và doanh nghiệp đều có thể tham gia làm đại lý thanh toán của ngân hàng, miễn là được cấp phép. Tuy nhiên, các chuỗi bán lẻ với hàng trăm, hàng nghìn cửa hàng trên cả nước sẽ là những lựa chọn hàng đầu của ngân hàng khi tìm đại lý thanh toán”, TS Nguyễn Hữu Huân cho biết.
Trong khi đó, việc được chọn làm đại lý thanh toán của ngân hàng được cho là sẽ không tạo ra quá nhiều lợi thế cho ví điện tử cũng như các công ty Fintech.
Theo TS Nguyễn Hữu Huân, ví điện tử hay Fintech chỉ có trụ sở, không có chi nhánh, cửa hàng và hiện cũng đang tận dụng chi nhánh, cửa hàng của những chuỗi bán lẻ khác.
Vị chuyên gia này cho rằng, đang có 1 sự chồng chéo giữa các đại lý thanh toán là chuỗi bán lẻ và ví điện tử. Theo đó, ở thời điểm được thí điểm làm mô hình dịch vụ thanh toán, 1 số chức năng của ví điện tử được người dùng đánh giá là tiện ích nhất là nạp/rút tiền mặt tại điểm cố định.
Trong đó, MoMo đã kết hợp với các chuỗi bán lẻ Thế giới Di động, Điện máy Xanh và chuỗi cửa hàng tiện lợi như Circle K, Ministop để thực hiện các dịch vụ nạp/rút tiền mặt 24/7.
Như vậy, theo dự thảo thông tư quy định về hoạt động giao đại lý thanh toán của NHNN, các ngân hàng thương mại hoàn toàn có thể hợp tác trực tiếp với các chuỗi bán lẻ, thay vì thông qua ví điện tử.
“Bản thân ví điện tử đang là trung gian thanh toán, nếu được chọn làm đại lý thanh toán của ngân hàng, ví điện tử sẽ vẫn thực hiện những chức năng vốn có, đại diện cho ngân hàng để giúp người dùng thanh toán”, TS Nguyễn Hữu Huân cho biết.
Vì thế, dự thảo này sẽ mang đến lợi ích rõ ràng hơn cho các chuỗi bán lẻ so với ví điện tử hay Fintech. Ví điện tử có thể có thêm 1 số đặc quyền nhất định định để cạnh tranh với các ví khác, nhưng bài toán lợi thế sẽ nghiêng về các chuỗi bán lẻ.
Cẩn trọng rủi ro về đạo đức
Theo phân tích của các chuyên gia, việc cho phép ngân hàng thương mại giao đại lý thanh toán là hướng đi đúng đắn để hướng tới tài chính toàn diện (Financial Inclusion), đặc biệt ở các tỉnh thành xa xôi. Nghiệp vụ này sẽ mang lại hiệu quả hoạt động cho các ngân hàng thương mại khi giảm được chi phí mở chi nhánh, phòng giao dịch, chi phí về nguồn nhân lực mà vẫn có thể lan toả các dịch vụ ngân hàng cơ bản đến với nhiều người dùng hơn.
Về phía bên được giao đại lý, các tổ chức này có thể nhận được 1 khoản hoa hồng từ phía ngân hàng. Cùng với đó, doanh thu và lợi nhuận cũng sẽ gia tăng nhờ tiếp cận được thêm 1 tệp khách hàng. Bên được giao đại lý có thể tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh từ những giá trị có sẵn như cửa hàng, nhân lực, tiền nhàn rỗi.
Tuy nhiên, vấn đề không thể không kể đến là rủi ro về đạo đức. Theo TS Nguyễn Hữu Huân, bên được giao đại lý có thể lợi dụng danh tiếng của ngân hàng để gây nên những hành vi phạm pháp như lừa đảo, chiếm đoạt tài sản, huy động vốn bất hợp pháp,…
Những vụ việc lừa đảo tương tự đã xảy ra trong chính chi nhánh của các ngân hàng thương mại, chưa nói đến các đại lý. Vì thế, các ngân hàng nên tìm và chọn đại lý thanh toán uy tín và phải yêu cầu bên được giao đại lý thực hiện ký quỹ trong thời gian đầu để gia tăng niềm tin đối tác giữa 2 bên.
Theo NHNN, mặc dù giao đại lý là nghiệp vụ gia tăng của ngân hàng nhưng ngân hàng phải chịu trách nhiệm toàn bộ vì ngân hàng có quyền lựa chọn giao đại lý thanh toán hay không trên cơ sở năng lực quản lý của mình.
Việc có nhiều chủ thể trong đó có cả chủ thể là doanh nghiệp (non-bank) tham gia vào cung ứng nghiệp vụ đại lý dễ phát sinh nhiều rủi ro; do đó, bên giao đại lý phải thiết lập một môi trường kiểm soát hoạt động của đại lý với các quy trình quản trị phù hợp, thiết lập các bộ phận chịu trách nhiệm quản trị hoạt động, quản trị rủi ro, kiểm toán nội bộ với vai trò rõ ràng để bổ sung hỗ trợ lẫn nhau trong quá trình vận hành.
Ví điện tử sắp được cấp phép làm đại lý thanh toán của ngân hàng
- Quỹ GIC muốn đầu tư lớn vào Bách Hoá Xanh, định giá chuỗi bán lẻ số 3 Việt Nam 1,7 tỷ USD 28/09/2023 08:27
- Dân cạn tiền chi tiêu, chuỗi bán lẻ Việt tụt doanh thu, suy giảm lợi nhuận 26/07/2023 07:31
- CEO Masan: 'Chúng tôi đã thực sự tìm được công thức vận hành hiệu quả chuỗi bán lẻ' 01/04/2021 11:16
- Bị thua lỗ, chuỗi bán lẻ Miniso vẫn IPO tại Mỹ 16/10/2020 03:29
Chọn bảo hiểm nhân thọ để đầu tư tích lũy: Cân nhắc 'thêm cái này thì giảm cái kia'
(VNF) - Theo chuyên gia tài chính cá nhân, bảo hiểm nhân thọ liên kết đơn vị là dòng sản phẩm “đa di năng” nhiều ưu điểm, nổi bật là tính năng đầu tư. Tuy nhiên, người tham gia cần am hiểu tài chính, tìm hiểu rõ sản phẩm để có thể tối ưu hoá được mục tiêu này.
Đưa doanh thu phí bảo hiểm đạt 3,5% GDP: Dư địa rất lớn từ mảng phi nhân thọ
(VNF) - Với nhiều yếu tố tích cực ủng hộ cho bảo hiểm phi nhân thọ mở rộng dư địa tăng trưởng, dự kiến mảng này sẽ đóng góp lớn cho mục tiêu doanh thu phí bảo hiểm trung bình trên GDP đạt 3,3 – 3,5% của Chính phủ đề ra vào năm 2030.
Bảo hiểm nhân thọ Techcom Life có tân Tổng Giám đốc
(VNF) - Hội đồng quản trị của Techcom Life đã chính thức bổ nhiệm ông Mukesh Pilania giữ chức Tổng Giám đốc (CEO).
Chi tiền tỷ mua bảo hiểm nhân thọ ‘dưỡng già’: Đáng giá nhưng không phải ai cũng phù hợp
(VNF) - Chuyên gia đánh giá, đây là một sản phẩm khá hay nhưng có tệp khách hàng rất rõ ràng, người tham gia cần xem xét đầy đủ các yếu tố về mục tiêu tài chính, nhu cầu bảo hiểm trước khi quyết định tham gia.
Đưa doanh thu bảo hiểm đạt 3,5% GDP: Niềm tin thị trường là yếu tố quyết định
(VNF) - Ông Nguyễn Anh Tuấn – Chủ tịch HĐQT VINARE, Phó Chủ tịch Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cho rằng, điều quan trọng không phải đạt được con số 3,5% GDP bằng mọi giá mà phải đạt được một cách bền vững, trong đó niềm tin thị trường sẽ là yếu tố quyết định.
Manulife Việt Nam ra mắt sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị Xanh Phú Quý
(VNF) - Manulife Việt Nam ra mắt Xanh Phú Quý (Evergreen Prosperity), sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị thế hệ mới, được thiết kế nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng về bảo vệ tài chính, đầu tư dài hạn và tích lũy tài sản để kiến tạo gia sản nhiều thế hệ.
Home Credit Tết 2026: Từ giai điệu ‘quốc dân’ đến hành trình ‘Góp’ Tết trọn vẹn
(VNF) - Với hơn 38 triệu lượt xem trên các nền tảng số, chiến dịch "Góp nên Tết nhà vô giá" của Home Credit đã thực sự trở thành một phần hơi thở của Tết Bính Ngọ. Bằng cách lấy sự thấu hiểu làm tâm điểm, thương hiệu không chỉ mang đến trợ lực tài chính kịp thời mà còn lan tỏa những giá trị nhân văn sâu sắc, góp phần tạo nên một mùa Tết ấm áp cho cộng đồng.
Gen Z mê thẻ tín dụng: Thiết lập kỷ luật tài chính, từ bỏ thói quen 'cứ quẹt trước đã'
(VNF) - Thẻ tín dụng không còn là hình ảnh của những món nợ tiêu dùng, mà trở thành một phần trong cách Gen Z quản lý tiền bạc thực tế và có tính toán hơn.
AlphaRe ra mắt: Kế thừa giá trị Việt, ứng dụng trí tuệ nhân tạo
(VNF) - Ngày 27/02/2026 tại Hà Nội, Công ty Cổ phần Tái bảo hiểm Alpha (AlphaRe) chính thức ra mắt thị trường, đánh dấu bước phát triển mới của ngành bảo hiểm Việt Nam trong bối cảnh cấu trúc rủi ro toàn cầu đang thay đổi nhanh chóng và ngày càng phức tạp.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ lớn nhất thế giới được ký kết giá trị 300 triệu USD
(VNF) - Với giá trị bảo hiểm lên đến 300 triệu USD, đây là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ lớn nhất thế giới được phát hành tính đến thời điểm này.
Bảo hiểm phát tín hiệu phục hồi, mở ra cơ hội tăng tốc dài hạn
(VNF) - Trong tháng 1/2026, doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ đạt hơn 10.000 tỷ đồng, tăng nhẹ 0,5% so với cùng kỳ, đây là con số mở ra nhiều tín hiệu phục hồi cho mảng này sau một thời gian dài tăng trưởng âm.
Thế hệ 'bánh mỳ kẹp': Áp lực trẻ hóa và bài toán quản lý tài sản từ tuổi 30
(VNF) - Thế hệ “bánh mỳ kẹp” đang dần trẻ hóa trong bối cảnh giá tài sản leo thang, diễn biến của các loại tài sản, nhất là giá nhà ở các thành phố lớn, giá vàng hay giá kim loại quý… đều tăng rất nhanh.
Tỷ lệ tổn thương cơ thể do K Giáp chưa hợp lý: Bộ Y tế 'hứa' sửa trong 2026
(VNF) - Cục Quản lý, khám chữa bệnh (Bộ Y tế) khẳng định, tỷ lệ tổn thương cơ thể do ung thư tuyến giáp quy định tại Thông tư số 28 chưa hợp lý, đơn vị đã đề xuất Bộ Y tế có lộ trình sửa đổi sớm nhất trong năm 2026.
Quẹt thẻ tín dụng 'săn' vàng vía Thần Tài: Mua 1 chỉ được tặng cả triệu đồng
(VNF) - Không chỉ xếp hàng mua vàng lấy vía đầu năm, nhiều người còn tận dụng thẻ tín dụng để “săn” hoàn tiền, biến ngày vía Thần Tài thành cuộc đua tối ưu lợi ích tài chính.
Doanh thu phí bảo hiểm trên GDP sụt giảm, chỉ tiêu Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia chưa đạt
(VNF) - Đây là một trong 9 chỉ tiêu của Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia giai đoạn 2020 – 2025 nhưng chưa hoàn thành mục tiêu đề ra.
Bảo hiểm nhân thọ chạy đua công nghệ: Đòn bẩy tái cấu trúc toàn diện mô hình kinh doanh
(VNF) - Đại diện các DN bảo hiểm nhấn mạnh, công nghệ đã trở thành đòn bẩy bứt phá không giới hạn cho các doanh nghiệp bảo hiểm, giúp tái cấu trúc toàn diện mô hình kinh doanh và nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường.
Đề xuất hỗ trợ tối đa 95% phí bảo hiểm nông nghiệp cho nông dân
(VNF) - Theo Bộ Tài chính, một số điểm mới đã được đề xuất sửa đổi, bổ sung nhằm khuyến khích phát triển bảo hiểm nông nghiệp như tăng mức đề xuất hỗ trợ, mở rộng đối tượng tham gia…
'Ngành bảo hiểm nhân thọ đang tích luỹ nền tảng để đi xa hơn'
(VNF) - Chuyên gia bảo hiểm Lê Minh nêu quan điểm, 2025 là một năm ngành bảo hiểm tích luỹ nền tảng, giai đoạn tới sẵn sàng thay đổi cả về chất và lượng để đi xa hơn.
Bảo hiểm từ chối trả 5,5 tỷ vì khách 'giấu bệnh hiểm nghèo'
(VNF) - Một khách hàng bị bảo hiểm từ chối chi trả 5,5 tỷ đồng vì 'giấu bệnh hiểm nghèo'. Bài học rút ra là khách hàng cần có trách nhiệm cung cấp đầy đủ thông tin khi mua bảo hiểm.
Không chỉ ‘cải cách’, giai đoạn mới bảo hiểm nhân thọ cần 1 hệ sinh thái mới
(VNF) - TS Lê Bá Chí Nhân cho biết, việc thay đổi toàn diện về sản phẩm trong ngắn hạn chưa đạt kết quả như kỳ vọng nhưng hơn hết, ngành bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ cần một sự chuyển đổi toàn diện mới có thể “sáng lên” theo nghĩa lành mạnh và bền vững.
Bảo hiểm nhân thọ MB Life có tân Tổng Giám đốc
(VNF) - Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ MB Ageas (MB Life) vừa công bố quyết định bổ nhiệm ông Lê Viết Hải giữ chức vụ Tổng giám đốc.
Cashback thẻ tín dụng giảm ‘sốc’ từ 10% xuống 0,5%: Khơi mào làn sóng huỷ thẻ?
(VNF) - KBank Vietnam đã điều chỉnh tỷ lệ hoàn tiền thẻ tín dụng (cashback) giảm mạnh từ 10% xuống chỉ còn 0,5%, tối đa 1 triệu đồng cho mỗi kỳ sao kê.
Thẻ ngân hàng đã khóa nhưng tài khoản vẫn bị trừ tiền
(VNF) - Không ít khách hàng bất ngờ khi tài khoản vẫn bị trừ tiền dù thẻ ngân hàng đã được khóa. Đây là một trong những nhầm lẫn phổ biến giữa thao tác khóa thẻ tạm thời và việc hủy thẻ vĩnh viễn.
Tìm động lực cho tăng trưởng 2026: MB kỳ vọng lớn vào mảng bảo hiểm
(VNF) - Theo lãnh đạo MB, với sự tăng trưởng từ dịch vụ bảo hiểm của các thành viên trong năm 2025 thì mảng này được cho sẽ là “enzim”cho nguồn thu của nhà băng này trong năm 2026.
Hợp tác Techcombank – Techcom Life và IVI Group: Tăng trải nghiệm khách hàng bằng dịch vụ chăm sóc sức khoẻ số
(VNF) - Ngày 6/2/2026 – Techcombank, Techcom Life và IVI Group công bố hợp tác triển khai các giá trị gia tăng (Value-Added Services – VAS) trong chăm sóc sức khỏe trên nền tảng IVIE – Bác sĩ ơi, hướng tới gia tăng trải nghiệm và mức độ gắn kết của khách hàng trong suốt vòng đời hợp đồng bảo hiểm, đồng thời đóng góp vào tầm nhìn hệ sinh thái tài chính - bảo hiểm - y tế số tại Việt Nam.
Chọn bảo hiểm nhân thọ để đầu tư tích lũy: Cân nhắc 'thêm cái này thì giảm cái kia'
(VNF) - Theo chuyên gia tài chính cá nhân, bảo hiểm nhân thọ liên kết đơn vị là dòng sản phẩm “đa di năng” nhiều ưu điểm, nổi bật là tính năng đầu tư. Tuy nhiên, người tham gia cần am hiểu tài chính, tìm hiểu rõ sản phẩm để có thể tối ưu hoá được mục tiêu này.
Tiến độ xây dựng 9.000 căn nhà ở xã hội tại Hưng Yên của Hòa Phát
(VNF) - Dự án nhà ở xã hội ở Khu công nghiệp Yên Mỹ 2 có tổng vốn đầu tư hơn 4.960 tỷ đồng, phục vụ dân số khoảng 11.500 người.
































































