Bảo hiểm liên kết đầu tư: Chấp nhận mạo hiểm khi muốn có lãi cao
(VNF) - Từ lúc sơ khai, sứ mệnh của bảo hiểm đơn thuần chỉ là sản phẩm bảo vệ con người và gia đình trước những biến cố không thể lường trước. Những năm gần đây, các công ty bảo hiểm đã bổ sung thêm các quyền lợi tích luỹ đầu tư, chăm sóc sức khoẻ…
Vừa bảo vệ, tích luỹ, lại còn đầu tư
Chị Hồng Hạnh (29 tuổi), ở Mê Linh, Hà Nội cho biết, chị vừa được một tư vấn viên công ty bảo hiểm nhân thọ chia sẻ về sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, vừa bảo vệ nhưng có tính năng đầu tư. Ngoài các quyền lợi như tử vong, tai nạn, bệnh lý nghiêm trọng, chăm sóc sức khoẻ, loại bảo hiểm này còn mang tiền của khách hàng đi đầu tư vào các kênh như cổ phiếu, trái phiếu, gửi tiết kiệm để sinh lời cho khách hàng. Lãi suất chi trả hàng năm của công ty bảo hiểm trung bình ở mức 4-5%.
Chị Hạnh cũng được tư vấn viên chia sẻ rằng, số tiền phí hàng năm sau khi nộp vào sẽ khấu trừ các loại phí đó là, phí ban đầu, phí bảo hiểm rủi ro, phí quản lý hợp đồng, phí quản lý quỹ…rồi sau đó còn bao nhiêu phân bổ vào giá trị tài khoản và mang đi đầu tư.
“Rất nhiều loại phí khác nhau, và các loại phí này những năm đầu tiên trừ rất cao, có khoản lên đến 80% phí đóng vào, do đó tôi đang cân nhắc xem có nên tham gia hay không. Gói bảo hiểm được bạn tư vấn cho bản thân là hơn 18 triệu đồng/1 năm”, chị Hạnh kể.

Tương tự, theo anh Xuân Mạnh(38 tuổi), ở Thanh Hoá, vợ chồng anh cũng vừa được một đại lý bảo hiểm tư vấn gói bảo vệ cho cả nhà trị giá hơn 50 triệu đồng. Được biết, đây là sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị, vừa bảo vệ những kèm tính năng đầu tư. Anh Mạnh kể, ngoài quyền lợi về sức khoẻ, anh được chia sẻ khá chi tiết về quyền lợi đầu tư, trong đó có thể lựa chọn các Quỹ như Tăng trưởng, Ổn định, Cân bằng… tuỳ vào khẩu vị rủi ro và được minh hoạ số tiền nhận về sau khi tham gia 20 năm
“Tuy nhiên với sản phẩm này, tôi thấy bảng minh hoạ ghi rõ: Khách hàng được nhận toàn bộ kết quả đầu tư và chịu mọi rủi ro trong đầu tư từ các Quỹ đã lựa chọn. Tham gia bảo hiểm để bảo vệ, chứ không xác định là kênh đầu tư, nên vợ chồng tôi còn đang khá băn khoăn, mặc dù đã được bạn đại lý bảo hiểm giải đáp khá kỹ càng”, anh Mạnh nói thêm.
Bảo hiểm nhân thọ có phải là kênh đầu tư hiệu quả?
Theo Ths. Nguyễn Thị Hồng Vân, Chuyên gia Tư vấn Tài chính Cá nhân, Công ty CP Tư vấn Đầu tư và Quản lý tài sản FIDT, hiện nay trên thị trường có khá nhiều gói bảo hiểm chú trọng vào quảng cáo yếu tố đầu tư. Tuy nhiên, từ lúc sơ khai, sứ mệnh của bảo hiểm đơn thuần chỉ là sản phẩm bảo vệ thu nhập của người trụ cột trước những biến cố không thể lường trước. Những năm gần đây, bằng việc lắng nghe, nắm bắt nhu cầu của khách hàng, các công ty bảo hiểm đã bổ sung thêm các quyền lợi tích luỹ đầu tư, chăm sóc sức khoẻ…
Trong loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư, có 2 sản phẩm phổ biến là liên kết chung và liên kết đơn vị. Liên kết chung là bên mua bảo hiểm sẽ nhận về số tiền dựa trên lãi suất đầu tư thực tế hàng năm của quỹ, tuy nhiên công ty bảo hiểm sẽ cam kết mức lãi suất tối thiểu tương ứng với giá trị tài khoản tối thiểu.
Ngược lại, bảo hiểm liên kết đơn vị khách hàng có thể lựa chọn quỹ đầu tư tương ứng với kỳ vọng sinh lời và mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân. Với gói bảo hiểm này sẽ không có mức lãi suất cam kết, khách hàng sẽ được hưởng toàn bộ kết quả và chịu mọi rủi ro khi đầu tư. Thực tế nhiều quỹ đầu tư liên kết đơn vị đạt tỷ suất sinh lời trung bình trong 10 năm dao động từ 8 – 14%/năm tương đương với quỹ mở.
“Để đạt được mức tăng trưởng này, danh mục của các quỹ sẽ chiếm một tỷ trọng lớn các cổ phiếu. Vậy nên mức sinh lời này hoàn toàn là hợp lý. Dựa trên tính chất tích luỹ đầu tư này mà các công ty bảo hiểm đã đưa đến cho khách hàng ý tưởng xây dựng quỹ học vấn, quỹ hưu trí … thông qua bảo hiểm nhân thọ”, bà Hồng Vân chia sẻ thêm.
Ngoài ra, bà Vân cũng khuyến nghị, tỷ suất sinh lời của gói bảo hiểm đầu tư khá hấp dẫn nhưng bên mua bảo hiểm cần quan tâm và tìm hiểu kỹ về các khoản phí bị trừ đi để tránh những hiểu lầm cơ bản không đáng có. Đối với các kỳ phí mà công ty bảo hiểm nhận được, sau khi trừ đi phí ban đầu, số tiền còn lại sẽ được phân bổ vào quỹ để mang đi đầu tư. Đồng thời, lưu ý khi chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trước hạn (thông thường trong 6-7 năm đầu tiên), khách hàng còn phải chịu một khoản phí khá cao.

Anh Nguyễn Minh Thành, một tư vấn viên kinh nghiệm 12 năm tại Hà Nội cho rằng, để có thể đạt được kết quả “đầu tư” như bảng minh hoạ là hoàn toàn khả thi, tuy nhiên cần phải có tính kỷ luật cao, đóng phí đều đặn hàng năm, không gián đoạn để tối ưu khoản thưởng, đặc biệt là yếu tố thời gian, sẽ khá dài từ 20 – 30 năm, thậm chí lâu hơn.
“Lưu ý, với những người trẻ, tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư sớm, đóng phí kỷ luật thì gói bảo hiểm này hoàn toàn có thể được xem như một phương án tiết kiệm và “đầu tư” hợp lý trong dài hạn. Ngược lại, với các khách hàng từ độ tuổi trung niên, tham gia muộn, nên ưu tiên quyền lợi bảo vệ, còn yếu tố tích luỹ không nên kỳ vọng quá nhiều. Và cũng cần chú ý, chi phí dành cho bảo hiểm chỉ nên dành mức 8-10% thu nhập, để tránh ảnh hưởng đến các khoản chi tiêu khác trong cuộc sống”, anh Minh Thành nhấn mạnh.
Theo một vị ThS, Giảng viên chính, Khoa Bảo hiểm, trường Đại học Kinh tế Quốc Dân, cần xác định rõ mục đích chính khi tham gia bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ thu nhập trong tương lai của người trụ cột và các quyền lợi bảo vệ sức khoẻ, tai nạn kèm theo, sau đó mới là quyền lợi tiết kiệm, đầu tư.
Nếu đã trang bị đủ các giải pháp bảo vệ tài chính cho bản thân, mà vẫn muốn tiết kiệm thêm, trong khi chưa có kênh đầu tư nào khác tốt hơn, có thể tham khảo tích luỹ vào tài khoản đóng thêm của các gói bảo hiểm đầu tư. Mức đầu tư thêm mỗi năm tối đa 5-10 lần số phí bảo hiểm cơ bản của năm đầu tiên, tuỳ từng hãng. Ưu điểm vượt trội của việc đầu tư vào phí đóng thêm là sẽ được linh hoạt rút ra bất cứ lúc nào, phí khoảng 1.5 – 2% tuỳ từng hãng, đồng thời sẽ được miễn các khoản thuế thu nhập cá nhân.
Thiếu thông tin, người dân dễ hiểu lầm về bảo hiểm
- Chi trả 2,72 tỷ đồng bảo hiểm cho nạn nhân vụ cháy Trung Kính 29/05/2024 07:30
- Rút bảo hiểm xã hội 1 lần: Ai được rút và tối đa bao nhiêu tiền? 27/05/2024 07:45
- Ví tiền đang cạn: Băn khoăn mua thẻ chăm sóc sức khỏe hay gói bảo hiểm nhân thọ? 26/05/2024 01:00
Bất ngờ được tăng hạn mức tín dụng: Cơ hội hay 'con dao hai lưỡi'?
(VNF) - Thẻ tín dụng ngày càng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế số, có thể trở thành công cụ tài chính hữu ích nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu người dùng không biết cách chi tiêu.
Góc khuất BH bắt buộc ô tô - xe máy: Thu nghìn tỷ, chia nhau hoa hồng cao nhưng bồi thường thấp
(VNF) - Doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) phi nhân thọ thu ngàn tỷ bảo hiểm xe cơ giới, nhưng chi bồi thường chủ yếu ở nghiệp vụ bảo hiểm vật chất. Chuyên gia đánh giá rằng, phải tăng chi bồi thường ở bảo hiểm TNDS để người dân có niềm tin vào loại hình quan trọng này
Điều tra vụ đại lý bảo hiểm rút gần 430 triệu của loạt khách hàng
(VNF) - Đại lý tư vấn Công Ty TNHH Bảo Hiểm Nhân Thọ MB Ageas (MBAL) bị nghi vấn có hành vi “rút tiền trong thẻ” của hàng loạt khách hàng tại ngân hàng ở Lào Cai. Theo MBAL, vụ việc đã được chuyển đến cơ quan chức năng để điều tra xác minh.
Mua BH nhân thọ nhưng đi viện không được trả viện phí: Lỗi tại ai?
(VNF) - Nguyên nhân việc người tham gia bảo hiểm nhân thọ (BHNT), khi xảy ra sự kiện bảo hiểm không được bồi thường đến từ nhiều phía, chủ yếu là khâu tư vấn. Theo chuyên gia, cần có sự chung tay của cả 3 bên để người dân tin tưởng vào ngành bảo hiểm
Bảo hiểm phi nhân thọ: Tìm cơ hội trong một thị trường 'cô đặc'
(VNF) - Được đánh giá là thị trường có tính chất “cô đặc” cao và cạnh tranh gay gắt, đặc biệt sau khi chịu ảnh hưởng từ thiệt hại của cơn bão số 3. Tuy nhiên, theo ông Nguyễn Anh Tuấn, Phó chủ tịch Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, bảo hiểm phi nhân thọ còn rất nhiều dư địa để tăng trưởng
Giảm thời gian đóng BHXH 1 lần để hưu sớm: Từ 10 xuống 5 năm
(VNF) - Người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện đã đủ tuổi nghỉ hưu, nhưng thời gian đóng bảo hiểm xã hội còn thiếu không quá 5 năm (60 tháng) thì được đóng một lần cho đủ 15 năm để hưởng lương hưu.
Bảo hiểm Agribank chi trả quyền lợi bảo hiểm Bảo an tín dụng cho khách hàng tại Bắc Giang
(VNF) - Ngày 21/2/2025, Bảo hiểm Agribank Chi nhánh Thăng Long - phối hợp với Agribank chi nhánh huyện Lục Nam (Bắc Giang) tiến hành chi trả quyền lợi bảo hiểm Bảo an tín dụng với số tiền hơn 1 tỷ đồng cho 3 gia đình khách hàng.
Techcombank rót 1.300 tỷ đồng lập công ty bảo hiểm nhân thọ
(VNF) - Techcombank dự kiến thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ (TCLife) với vốn điều lệ tối thiểu 1.300 tỷ đồng, đồng thời bỏ ra 285 tỷ đồng nhằm tăng sở hữu tại bảo hiểm phi nhân thọ kỹ thương (TCGIns)
Generali Việt Nam và PVcomBank hợp tác phân phối độc quyền bảo hiểm nhân thọ
(VNF) - Generali Việt Nam PVcomBank vừa chính thức ký kết hợp tác chiến lược phân phối độc quyền sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.
Thua lỗ kỷ lục, một công ty tài chính giảm gần 90% nhân sự
(VNF) - Công ty tài chính VietCredit đã giảm hơn một nghìn nhân viên, tương đương gần 90% nhân sự trong năm 2024 trong bối cảnh thua lỗ kỷ lục.
Tài chính tiêu dùng vào chu kỳ mới, loạt công ty báo lãi lớn
(VNF) - Thị trường tài chính tiêu dùng năm 2024 đã khởi sắc, nhiều công ty báo lãi lớn. Các chuyên gia dự báo thị trường này sẽ tăng trưởng tốt trong năm 2025 bởi tăng trưởng kinh tế tích cực và dư địa cho vay mảng tiêu dùng còn rất lớn.
Nhận giấy khai sinh mua luôn BH nhân thọ: Yên tâm viện phí cho con từ 15 ngày tuổi
(VNF) - Không chỉ dành cho người trụ cột, nhiều bố mẹ hiện nay đã tham gia bảo hiểm nhân thọ (BHNT) cho các con rất sớm, từ 15 ngày tuổi. Theo chuyên gia, việc này nếu lựa chọn đúng thì “một mũi tên, trúng ba đích”
Bảo hiểm Agribank nỗ lực giúp nông dân tiếp cận các sản phẩm bảo hiểm
(VNF) - Đại diện Bảo hiểm Agribank cho rằng phát triển các hoạt động bảo hiểm vào khu vực nông nghiệp - nông dân - nông thôn cần sự phối hợp chặt chẽ giữa Chính phủ, doanh nghiệp, các HTX và nhà nông.
Bảo hiểm xe máy lãi trăm tỷ: Dân không biết đòi, DN thờ ơ chi trả
(VNF) - Theo các chuyên gia, ngoài việc tích cực tuyên truyền để người dân hiểu được ý nghĩa của bảo hiểm TNDS xe máy, chủ động đòi quyền lợi, các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) cần phải có trách nhiệm chủ động trong việc bồi thường
Bảo hiểm xe máy: DN hưởng lợi trăm tỷ vì khách 'chưa bao giờ đòi'
(VNF) - Việc bồi thường trong bảo hiểm TNDS xe máy trong những năm qua còn nhiều vướng mắc. Tuy nhiên, nhiều chuyên gia đánh giá rằng, thủ tục bồi thường thực sự “không khó”, khách hàng không được hưởng quyền lợi chỉ đơn giản là chưa bao giờ đi đòi
Bắt buộc mua bảo hiểm xe máy: Thu 737 tỷ, bồi thường chỉ 29 tỷ
(VNF) - Mặc dù còn nhiều bất cập trong việc chi trả bồi thường bảo hiểm xe máy, nhưng theo Bộ Tài chính cũng như các chuyên gia, đây là loại hình vẫn nên bắt buộc người dân tham gia
Bảo Việt: Giá trị đầu tư tài chính lên hơn 9 tỷ USD
(VNF) - Tính trong quý 4 năm 2024, bảo hiểm Bảo Việt đạt mức lợi nhuận sau thuế hơn 536 tỷ đồng, tăng trưởng gần 25% so với cùng kỳ
FWD đổi mới từng ngày để mang lại trải nghiệm khác biệt
(VNF) - Trong bối cảnh thị trường bảo hiểm không ngừng thay đổi, các doanh nghiệp đổi mới về trải nghiệm khách hàng từng ngày để tạo sự khác biệt. FWD Việt Nam là công ty điển hình trong xu hướng này, không ngừng đổi mới để mang lại môi trường bảo hiểm thân thiện, dễ tiếp cận và giàu giá trị cho khách hàng.
Bảo hiểm Bảo Minh: Chi phí bồi thường tăng, lợi nhuận suy giảm gần 28%
(VNF) - Tính đến hết năm 2024, lợi nhuận sau thuế của bảo hiểm Bảo Minh đạt 237 tỷ đồng, giảm gần 28% so với cùng kỳ
Bảo hiểm BIC: Lợi nhuận hợp nhất 2024 đạt hơn 650 tỷ đồng
(VNF) - Tính đến hết năm 2024, doanh thu phí bảo hiểm của BIC đạt gần 5.524 tỷ đồng, tăng trên 16% so với cùng kỳ. Trong khi đó, lợi nhuận hợp nhất trước thuế đạt hơn 650 tỷ đồng, tăng trưởng gần 15%
Thưởng Tết gần 80 triệu: Dành một phần mua bảo hiểm nhân thọ?
(VNF) - Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là sản phẩm rất cần thiết với mỗi gia đình trong việc bảo vệ tài chính, bảo vệ nguồn thu nhập. Chuyên gia khuyên rằng, dịp Tết là lúc nên xem xét tham gia bởi thuận lợi về tài chính và rủi ro cũng dễ xảy ra hơn bình thường
Những triển vọng tích cực của bảo hiểm nhân thọ trong năm 2025
(VNF) - Năm 2025 được kỳ vọng sẽ đánh dấu giai đoạn phục hồi và tăng trưởng trở lại của thị trường bảo hiểm nhân thọ. Theo dự báo từ Bộ Tài chính, tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ trong năm 2025 dự kiến tăng 3%, trong khi nguồn vốn đầu tư trở lại nền kinh tế được ước tính tăng 5,4% so với năm 2024.
Bảo hiểm BSH: Doanh thu và lợi nhuận quý 4/2024 tăng vọt
(VNF) - Tính trong quý IV/2024, bảo hiểm BSH đạt tổng lợi nhuận sau thuế đạt gần 30 tỷ đồng, tăng trưởng gần 340% so với cùng kỳ
'Phác họa' chu kỳ mới của thị trường tài chính tiêu dùng
(VNF) - Sau khi vượt qua “vùng đáy”, thị trường tài chính tiêu dùng được dự báo tiếp tục thu hút sự quan tâm của khối ngoại nhờ lợi nhuận hấp dẫn. Bản thân các công ty tài chính cũng cân nhắc việc tìm kiếm đối tác chiến lược trong bối cảnh sự cạnh tranh trên thị trường ngày càng gay gắt.
Mẹo phong thủy giúp cải thiện tài chính cá nhân trong năm mới
(VNF) - Phong thủy là một bộ môn khoa học cổ truyền của phương Đông, không chỉ mang tính chất tâm linh mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc cải thiện cuộc sống và quản lý tài chính. Nhiều người tin rằng việc áp dụng nguyên lý phong thủy vào cuộc sống không chỉ thu hút tài lộc mà còn giúp tránh những thất thoát không đáng có.
Bất ngờ được tăng hạn mức tín dụng: Cơ hội hay 'con dao hai lưỡi'?
(VNF) - Thẻ tín dụng ngày càng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế số, có thể trở thành công cụ tài chính hữu ích nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu người dùng không biết cách chi tiêu.
Cận cảnh các trụ sở bị 'phá dỡ' để mở rộng không gian Hồ Hoàn Kiếm
(VNF) - Để mở rộng khu vực phía đông hồ Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội sẽ phải di dời 12 tổ chức, cơ quan, đơn vị cùng với đó là 35 hộ dân.