Hợp đồng mất hiệu lực sau 3 năm đóng phí: Rủi ro vì lạm dụng điều khoản linh hoạt
(VNF) - Chuyên gia cho rằng, linh hoạt đóng phí bảo hiểm là một quyền lợi hỗ trợ cho khách hàng trong trường hợp khó khăn tài chính nhưng vẫn được bảo vệ. Do đó, cần dùng đúng cách, tránh “lạm dụng” khiến hợp đồng mất hiệu lực, ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm
- Công ty bảo hiểm nói lý do từ chối bồi thường quyền lợi thai sản 20/05/2025 02:30
Mất hiệu lực sau 3 năm đóng phí đầy đủ
Mới đây trên Cộng đồng về bảo hiểm, một vị độc giả đã chia sẻ về việc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình bị mất hiệu lực sau 3 năm đóng phí đầy đủ.
Cụ thể, vị độc giả này cho biết có tham gia sản phẩm bảo hiểm với số phí mỗi năm là 17,5 triệu đồng và đã đóng phí đầy đủ 3 năm đầu. Đến ngày 28/4 người này nhận được thông báo qua tin nhắn của tổng đài về việc hợp đồng số 3812973.xxx sẽ mất hiệu lực vào ngày 12/5.
Tuy nhiên, vì khó khăn về tài chính, khách hàng không thể tiếp tục đóng số phí nêu trên.
Vị độc giả kể rằng, tư vấn viên của công ty bảo hiểm chia sẻ thông tin tham gia sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư này có quyền lợi linh hoạt đóng phí. Theo đó, chỉ cần đóng phí đầy đủ và bắt buộc trong 3 năm đầu tiên, còn những năm sau chỉ cần duy trì đủ phí bảo hiểm rủi ro là vẫn được bảo vệ.
Vị độc giả vẫn nộp phí duy trì nhưng mới đây đã nhận được thông báo hợp đồng mất hiệu lực.

Theo vị độc giả, vấn đề nằm ở chỗ nếu tham gia tiếp sẽ phải nộp tổng số phí, và tiền lãi để khôi phục lại hiệu lực hợp đồng. Còn chọn dừng lại thì coi như mất toàn bộ số tiền đã tham gia trong 3 năm, khoảng hơn 50 triệu đồng.
“Tôi rất hoang mang chưa biết xử lý ra sao. Liệu có cách nào khác như hạ thấp các quyền lợi để giảm số phí, hiện tại tôi không sắp xếp được đủ tài chính để tiếp tục với mức phí cũ”, vị độc giả lo lắng nói.
Trao đổi với Tạp chí Đầu tư Tài chính, chuyên gia bảo hiểm 10 năm kinh nghiệm bà Nguyễn Mai Phương cho rằng, người tham gia bảo hiểm cần hiểu đúng về bản chất của bảo hiểm, không phải cứ đóng vào 10 đồng là vẫn còn nguyên 10 đồng tích luỹ qua các năm cho khách hàng.
Phí khách hàng đóng vào hàng năm sẽ được công ty bảo hiểm khấu trừ các loại phí cần trừ để duy trì các quyền lợi bảo hiểm đã ký kết với khách hàng.
Theo bà Mai Phương, các loại phí mà công ty bảo hiểm khấu trừ của khách gồm phí ban đầu (trong 5-7 năm đầu của hợp đồng), phí bảo hiểm rủi ro hàng năm, phí quản lý hợp đồng. Chưa kể các loại phí khác như phí quản lý quỹ, phí chuyển đổi quỹ (nếu khách hàng sử dụng).
Do đó, bà Mai Phương nhận định, khi phí ban đầu cộng phí rủi ro, cộng phí quản lý hợp đồng lớn hơn tổng phí tích luỹ sau 3 năm đầu thì đến năm thứ 4 nếu khách không tiếp tục đóng phí, hoặc số phí đóng không đủ, giá trị tài khoản của khách hàng không đủ số dư để trừ các loại phí cần phải khấu trừ, dẫn đến hợp đồng mất hiệu lực.
Hoặc còn một trường hợp nữa, sau 3 năm đầu đóng phí đầy đủ như vị độc giả nêu trên, sang năm thứ 4 đã đóng thêm phí bảo hiểm rủi ro nhưng do đây là sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị (là sản phẩm bảo hiểm kết hợp đầu tư vào thị trường cổ phiếu, số phí khách hàng đóng vào sau khi trừ các loại phí cần trừ, số còn lại sẽ được công ty bảo hiểm đem đi đầu tư thông qua Công ty quản lý Quỹ), giá trị tài khoản của khách hàng tính bằng giá đơn vị Quỹ.
Đến thời điểm khấu trừ các loại phí, công ty phải phải bán số đơn vị quỹ của khách hàng có tiền khấu trừ. Thời điểm bán có thể kết quả đầu tư không khả quan, dẫn đến số tiền bán không đủ để khấu trừ phí.
“Cứ giá trị tài khoản của hợp đồng âm, tức là tài khoản không còn tiền, hợp đồng bảo hiểm sẽ mất hiệu lực”, bà Mai Phương nhấn mạnh.
Tận dụng đúng, tránh “lạm dụng” linh hoạt đóng phí
Chuyên gia Nguyễn Mai Phương cho biết, linh hoạt đóng phí trong bảo hiểm nhân thọ nghĩa là sau một thời gian đóng phí bắt buộc theo quy định của từng sản phẩm có thể 3 -5 năm đầu hợp đồng, sau đó người mua có thể tùy chọn thời điểm, phương thức đóng phí, số tiền phí phù hợp với khả năng tài chính của mình tuỳ theo quy định của từng công ty bảo hiểm.

“Linh hoạt không có nghĩa là chỉ cần đóng phí bảo hiểm rủi ro để được bảo vệ”, bà Phương khẳng định.
Do đó, bà Phương khuyến nghị, khách hàng chỉ nên sử dụng chức năng linh hoạt đóng phí này trong những trường hợp gặp khó khăn thực sự về kinh tế, đang cần dồn tiền cho một việc quan trọng hơn thì có thể tận dụng quyền lợi này.
Tuy nhiên, cũng không nên sử dụng thường xuyên vì như trường hợp nêu trên, khi công ty linh động trừ tiền có sẵn trong tài khoản nhưng vẫn ghi nợ người tham gia, nếu khách hàng không để ý khi tận dụng quyền lợi linh động này, để hợp đồng mất hiệu lực, thì sẽ phải đóng bù khoản nợ này kèm lãi, để khôi phục hiệu lực hợp đồng.
Vị chuyên gia này cũng nhấn mạnh, mua bảo hiểm nhân thọ là một quá trình dài, người mua cần xác định và dự tính tài chính để có thể tham gia lâu dài, không đứt quãng, tận dụng các quyền lợi thưởng duy trì hợp đồng trong bảo hiểm. Chỉ khi bất đắc dĩ mới nên sử dụng quyền lợi linh hoạt đóng phí này.
Ngoài ra, cân nhắc mức tài chính khoảng 10% thu nhập thường xuyên, lựa chọn tư vấn viên công tâm, đủ trình độ để tư vấn giải pháp phù hợp nhu cầu, không nên chạy theo những quyền lợi tiền tỷ nhưng không thực sự phù hợp với nhu cầu và tình hình tài chính.
“Cũng giống như quần áo, người mặc size S, M thì không thể sử dụng size L hoặc XL giống như bạn của mình, nếu cố chọn sẽ không phù hợp và gây khó chịu khi sinh hoạt”, bà Mai Phương ví von.
Bước ngoặt của bảo hiểm nhân thọ: Khi người mua được quyền lựa chọn
- Nơi chi trả, chỗ từ chối: Mua bảo hiểm nhiều nhưng không được hưởng? 19/05/2025 09:00
- Mua bảo hiểm nhân thọ: Người Việt thích 'ăn chắc, mặc bền' 16/05/2025 12:30
- Bảo hiểm nhân thọ: Cắt giảm chi phí, tăng quyền lợi cho khách 15/05/2025 12:00
Công ty bảo hiểm nói lý do từ chối bồi thường quyền lợi thai sản
(VNF) - Tham gia cùng một sản phẩm bảo hiểm sức khoẻ, cùng là đẻ thường, cộng với các thủ thuật khác nhưng đều bị phía DN bảo hiểm từ chối.
Giám đốc BHXH nhận hối lộ 700 triệu giúp "trục lợi" bảo hiểm y tế
(VNF) - Bị can Thân Đức Lại, khi đương chức Giám đốc BHXH tỉnh Bắc Giang đã nhận hối lộ 700 triệu đồng để tạo điều kiện tạm ứng kinh phí khám bệnh, chữa bệnh bảo hiểm y tế
Miễn nhiệm Tổng Giám đốc bảo hiểm PJICO Nguyễn Thị Hương Giang
(VNF) - Chiều 16/5, Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Petrolimex - PJICO (MCK: PGI) vừa công bố thông tin bất thường về việc thay đổi nhiều nhân sự cấp cao của doanh nghiệp
ShopeePay thu phí duy trì tài khoản từ hôm nay
(VNF) - ShopeePay sẽ thu phí duy trì tài khoản không hoạt động với mức 5.000 đồng/tháng kể từ hôm nay (16/5). Đây là ví điện tử đầu tiên duy trì khoản phí này.
Kế nhiệm ông Đào Nam Hải, hành trình lên Tổng giám đốc PJICO của bà Nguyễn Thị Hương Giang
(VNF) - Năm 2024, doanh thu phí bảo hiểm của PJICO đạt trên 4.394 tỷ đồng, chiếm 5,5% toàn thị trường, đứng vị trí thứ 6 toàn ngành bảo hiểm phi nhân thọ về doanh thu
Mua bảo hiểm nhân thọ: Người Việt thích 'ăn chắc, mặc bền'
(VNF) - Chuyên gia cho rằng, cứ 10 hợp đồng bán ra có 6 sản phẩm bảo hiểm liên kết chung cho thấy thời điểm này, người tham gia bảo hiểm ưu tiên bảo vệ tài chính, tiết kiệm kỷ luật và tích luỹ lâu dài thay vì một giải pháp đầu tư
Bảo hiểm nhân thọ: Cắt giảm chi phí, tăng quyền lợi cho khách
(VNF) - Ông Ngô Trung Dũng, Phó Tổng thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cho rằng, quy định mới của Luật rất mở, sẽ mang lại lợi ích cho cả khách hàng và doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH)
VinFast mua bảo hiểm tài sản cho tổ hợp ô tô 3 tỷ USD
(VNF) - Công ty môi giới bảo hiểm BeeVN và Liên danh 10 doanh nghiệp bảo hiểm đã ký kết hợp đồng bảo hiểm mọi rủi ro tài sản cho tổ hợp nhà máy VinFast Hải Phòng giai đoạn 2025-2026
Dừng cấp thẻ BHYT giấy, cách nào để xem thông tin khám chữa bệnh?
(VNF) - Dưới đây là cách xem thông tin khám chữa bệnh trên VNeID và cách tích hợp thẻ bảo hiểm y tế (BHYT) vào tài khoản định danh điện tử để sử dụng thay bản giấy.
Kỳ lân công nghệ MoMo lần đầu báo lãi trong năm 2024
(VNF) - Chỉ nửa năm sau khi công bố định vị thương hiệu mới, kỳ lân công nghệ MoMo được cho là đã có lợi nhuận lần đầu tiên trong năm 2024.
BIC năm 2025: Lợi nhuận trên 700 tỷ, tăng vốn điều lệ vượt 2.000 tỷ
(VNF) - Bảo hiểm BIC dự kiến tiếp tục duy trì đà tăng trưởng, đặt mục tiêu lợi nhuận 2025 đạt 710 tỷ đồng, cùng với đó phát hành thêm 84 triệu cổ phiếu để tăng vốn hơn 72%
Ông lớn ngân hàng rót nghìn tỷ, tham vọng chia lại thị phần bảo hiểm
(VNF) - Trong bối cảnh kinh tế khó khăn, nhiều biến động, ngành bảo hiểm ghi nhận tăng trưởng doanh thu phí trong 2 quý liên tiếp. Cùng với việc các ông lớn ngân hàng tham gia "miếng bánh", chuyên gia cho rằng thị trường sẽ mở rộng rất nhanh
PJICO giữa những ồn ào: Tăng trưởng chậm lại, chi lương 'khủng' cho lãnh đạo
(VNF) - Bảo hiểm PJICO mới đây đã công bố báo cáo tài chính Quý I/2025 với kết quả gần như "dậm chân tại chỗ", trong đó mảng nghiệp vụ xe cơ giới (TNDS chủ xe và vật chất xe) vẫn là "xương sống"
F88 chính thức thành công ty đại chúng, sớm lên HoSE
(VNF) - Ủy ban Chứng khoán Nhà nước vừa xác nhận Công ty Cổ phần Đầu tư F88 đủ điều kiện trở thành công ty đại chúng, mở đường cho doanh nghiệp này đăng ký giao dịch cổ phiếu trên sàn UPCoM trong thời hạn 30 ngày theo quy định.
Bảng minh hoạ bảo hiểm không chính xác: Hợp đồng có bị vô hiệu?
(VNF) - Chuyên gia cho rằng, bảng minh hoạ bảo hiểm là một phần không thể thiếu của hợp đồng. Do đó, trường hợp DNBH cung cấp không chính xác thông tin của tài liệu này đến với khách hàng có thể phải tư vấn lại hoặc hợp đồng bảo hiểm vô hiệu một phần
Cách làm thủ tục hàng không bằng điện thoại, không cần giấy tờ
(VNF) - Hành khách có thể làm thủ tục bay không cần giấy tờ thông qua ứng dụng VNeID tại sân bay Nội Bài và Tân Sơn Nhất.
VINARE: Đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế hơn 500 tỷ đồng
(VNF) - Năm 2025, VINARE đặt mục tiêu tăng trưởng trên 8% với doanh thu đạt gần 3.600 tỷ và lợi nhuận trước thuế hơn 500 tỷ
Sun Life xác định Việt Nam là thị trường chiến lược tại châu Á
(VNF) - Với định hướng phát triển bền vững, Sun Life Việt Nam tiếp tục mở rộng hiện diện, đẩy mạnh chuyển đổi số, nâng cao trải nghiệm khách hàng và lan tỏa các giá trị tích cực đến cộng đồng – đặc biệt là thế hệ trẻ
Chi 9.600 tỷ đồng trợ cấp hưu trí cho 1,6 triệu người cao tuổi mỗi năm
(VNF) - Dự thảo đề xuất mức trợ cấp hưu trí xã hội 500.000 đồng/tháng đối với khoảng 1,6 triệu người già đủ 75 tuổi và người nghèo, cận nghèo đủ 70 đến dưới 75 tuổi không hưởng lương hưu hoặc trợ cấp bảo hiểm xã hội (BHXH) hàng tháng
Bảo hiểm ô tô - xe máy: Bồi thường nhỏ giọt, 'cắn' bớt quyền lợi của khách
(VNF) - Kết luận thanh tra nêu rõ doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) đã có nhiều vị phạm trong nghiệp vụ bảo hiểm TNDS xe cơ giới (xe máy và ô tô), đáng chú ý là vấn đề bồi thường. Chuyên gia cho rằng cần rà soát, chấn chỉnh để phát huy đúng ý nghĩa của loại hình bảo hiểm này
Manulife nâng cao trải nghiệm khách hàng với loạt giải pháp công nghệ mới
(VNF) - Trong bối cảnh ngành bảo hiểm đang chứng kiến những chuyển đổi mạnh mẽ về công nghệ, Manulife Việt Nam tiếp tục thể hiện vai trò tiên phong trong việc ứng dụng số hóa để mang đến những trải nghiệm vượt trội cho khách hàng, từ quá trình tư vấn, ký hợp đồng đến giải quyết quyền lợi bảo hiểm.
PVI: Tiến sát mốc doanh thu tỷ USD, chốt cổ tức tiền mặt gần 32%
(VNF) - Bảo hiểm PVI đặt ra kế hoạch 2025 với doanh thu hơn 21.400 tỷ và lợi nhuận là gần 1.100 tỷ đồng. Đây là con số thấp hơn so với năm trước nhưng lãnh đạo PVI cho rằng cần thận trọng trong bối cảnh căng thẳng kinh tế toàn cầu
Thu 110 tỷ chi bồi thường 4,4 tỷ: VNI lãi gần 100%, ‘ăn đậm’ với bảo hiểm xe máy
(VNF) - Tổng Công ty bảo hiểm Hàng không (VNI) chưa thực hiện đúng quy định về bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) xe cơ giới, bảo hiểm cháy nổ, vi phạm công tác bồi thường, theo kết luận của Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm
PTI: Lợi nhuận 2025 giảm, tăng vốn không quá bắt buộc
(VNF) - Đại hội đồng cổ đông Bảo hiểm Bưu điện (HNX: PTI) đã bác bỏ đề nghị tăng vốn và chia cổ tức của HĐQT.
Công ty bảo hiểm nói lý do từ chối bồi thường quyền lợi thai sản
(VNF) - Tham gia cùng một sản phẩm bảo hiểm sức khoẻ, cùng là đẻ thường, cộng với các thủ thuật khác nhưng đều bị phía DN bảo hiểm từ chối.
Ngắm các bãi tắm biển nhân tạo nghìn tỷ bên Vịnh Hạ Long
(VNF) - Các bãi biển nhân tạo tại Hạ Long đều đẹp không kém các bãi tắm tự nhiên với thảm cát trắng trải dài, sạch, đẹp, thu hút du khách cả 4 mùa quanh năm.