Mỗi tháng tốn vài chục triệu viện phí, bố mẹ lo 'săn' bảo hiểm sức khoẻ cho con

Săn bảo hiểm dự phòng con ốm đau

Anh Vũ Hùng (33 tuổi) ở Hoàng Mai, Hà Nội cho biết, con gái anh trong 1 tháng vừa rồi, ốm sốt liên tục, đi viện 4 lần, trong đó có 3 lần phải nằm điều trị nội trú tại Bệnh viện Nhi Trung Ương. Chi phí mỗi lần nằm viện khá tốn kém, lần gần nhất tổng chi phí điều trị hết hơn 13 triệu đồng. Còn tính tất cả các đợt điều trị, tiêu tốn khoảng 30 triệu đồng, Bảo hiểm Y tế (BHYT) chỉ chi trả được 1 phần nhỏ.

“30 triệu bằng đúng 1 tháng thu nhập của cả 2 vợ chồng. Rất tốn kém nhưng con ốm thì biết làm sao được”, anh Hùng Tâm sự.

Sau nhiều lần tốm kém vì đi viện, anh đã tìm hiểu gói bảo hiểm sức khoẻ (BHSK) cho con. Dù được giới thiệu sản phẩm của 2 - 3 hãng nhưng tất cả các bệnh của con trong đợt điều trị vừa rồi của con phải chờ 365 ngày.

Tương tự là trường hợp gia đình chị Mai Anh(29 tuổi) ở Nam Định. Tháng 01/2024, con trai 3 tuổi ốm, chị phải đưa con từ Nam Định lên Bệnh viện Nhi Trung ương điều trị. Tổng chi phí đợt nằm viện của con hết hơn 25 triệu đồng. Trong đóm có 1 phần nhỏ được BHYT chi trả, còn lại gia đình chị phải tự chi trả hơn 20 triệu đồng.

Sau đó, chị Mai Anh có tham khảo 1 gói bảo hiểm cho con với mức phí hơn 3 triệu đồng/năm. Ngay sau đó, trong đợt nằm viện gần nhất, trường hợp của con chị đã được bảo hiểm chi trả gần 20 triệu đồng tiền viện phí.

“Gia đình chỉ phải bù khoảng hơn 2 triệu đồng, còn lại được bảo lãnh hết. May lựa chọn đúng chứ không lại phải rút tiền tiết kiệm”, chị Mai Anh nói thêm.

Chị Thu Huyền (27 tuổi) ở Nam Từ Liêm - Hà Nội cho biết, khi em bé 30 ngày tuổi, được chia sẻ kinh nghiệm của những gia định có con trước, vợ chồng chị đã mua cho con một gói bảo hiểm sức khoẻ.

Tháng 06/2024, con vào viện bởi chẩn đoán Viêm phổi - Ho gà - RSV phải điều trị gần 1 tuần. Tổng chi phí hết hơn 8,6 triệu đồng nhưng được bảo hiểm chi trả gần hết.

Theo các chuyên gia bảo hiểm, hiện nay cũng rất nhiều người Việt đã nhận thấy lợi ích của bảo hiểm và tầm quan trọng của nó trong việc bảo vệ tài chính gia đình.

Tuy nhiên do tâm lý “chủ quan”, cũng như việc ngành bảo hiểm sau một thời gian dài phát triển nóng đã để lại một số hệ luỵ, gây mất niềm tin với người dân, khiến một bộ phân người tham gia còn đắn đo cân nhắc, chưa quyết định.

Tuy nhiên, bảo hiểm là bảo vệ tài chính và xu hướng người mua bảo hiểm sẽ tìm hiểu thông tin chi tiết về sản phẩm, so sánh quyền lợi của nhiều hãng, đồng thời lựa chọn tư vấn viên đồng hàng một cách kỹ càng.

Ba lưu ý khi mua bảo hiểm cho bé

Trao đổi với VietnamFinance, chị Đào Lan Hương, tư vấn viên bảo hiểm kinh nghiệm 7 năm cho biết, hiện nay chi phí khám và điều trị tại các bệnh viện đều tăng, kể cả viện công hay viện tư. Bên cạnh đó, bố mẹ luôn luôn mong muốn lựa chọn dịch vụ y tế tốt nhất, thậm chí có phần cao cấp cho các con. Chính vì vậy, việc tham gia thêm bảo hiểm sức khoẻ tự nguyện bên cạnh BHYT là cần thiết.

Với lựa chọn này, chị Đào Lan Hương đưa ra một số lưu ý cho bố mẹ, trước khi quyết định lựa chọn cho con.

Đầu tiên, phải lưu ý thời gian chờ, cụ thể với thẻ bảo hiểm sức khoẻ, thời gian chờ với các bệnh lý có sẵn thông thường là 365 ngày, vì thế nếu các bé đã không may có lịch sử y tế, đã điều trị tại các cơ sở y tế thì phải nắm được quy định này để tránh trường hợp những lần nằm viện tiếp theo sẽ không được chi trả trong 365 ngày từ khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực.

Kế đến, cần xem lịch sử y tế là những nhóm bệnh gì, vì rất có thể những bệnh đã có sẵn, bệnh lý nặng đó không được bảo hiểm chấp thuận bảo vệ.

Chị Hương lưu ý, trên thị trường hiện nay có rất nhiều hãng bảo hiểm đã có sản phẩm dành cho bé từ 15 ngày tuổi, nên các bố mẹ có thể xem xét tham gia sớm nhất cho con, để được bảo vệ mà không bị loại trừ.

Trường hợp không may, các bé đã có lịch sử y tế, có thể tìm hiểu để tham gia và bảo vệ các bệnh lý khác có thể mắc phải một cách sớm nhất. Quyết định chọn mức phí bao nhiêu, hãng nào sẽ căn cứ vào một số lưu ý sau.

Thứ nhất là nhu cầu sử dụng dịch vụ y tế của gia đình, viện công hay viện tư, viện công khoa dịch vụ, ở huyện, tỉnh hay ở trung tâm các thành phố lớn. Các chi phí y tế này là khác nhau, nên các bố mẹ cần lựa chọn những hạn mức và quyền lợi thẻ phù hợp. Ví dụ, với các gia đình nhu cầu sử dụng dịch vụ y tế ở bệnh viện tỉnh thì không cần thiết phải tham gia thẻ chăm sóc sức khoẻ (CSSK) có hạn mức và quyền lợi quá cao vì bản chất bảo hiểm sức khoẻ sẽ chi trả theo hoá đơn thực tế điều trị.

“Với hạn mức chi trả 5 triệu đồng/ngày nằm viện thì xem ra bệnh viện đa khoa ở tỉnh là không cần thiết, nhưng nếu hạn mức chỉ 1,5 triệu đồng/ ngày thì bệnh viện tư nhân cao cấp ở trung tâm Hà Nội lại không đủ. Chưa kể một số bệnh viện còn tách rõ tiền giường và tiền các chi phí điều trị nội trú khác”, chị Hương ví dụ.

Thứ hai, là lựa chọn cho mình người tư vấn có chuyên môn, có kinh nghiệm, tư vấn đưa ra được 2-3 phương án, và tường minh các quyền lợi được hưởng, các điều khoản loại trừ và hỗ trợ bồi thường nhanh chóng.

“Người tham gia cần hỏi ngược lại tư vấn những gì mình không được, nếu không may xảy ra sự kiện bảo hiểm” chị Hương nhấn mạnh.

Thứ ba, so sánh và chọn hãng bảo hiểm uy tín, để đảm bảo rằng mình sẽ được nhận đúng và nhanh chóng quyền lợi khi gặp sự cố về sức khoẻ.

Theo đó, có thể đánh giá uy tín của các nhà cung cấp dựa trên các yếu tố như lịch sử hoạt động, các đánh giá và phản hồi của khách hàng, các thủ tục bồi thường, thời gian giải quyết bồi thường, danh sách các đối tác…

Đồng quan điểm, anh Nguyễn Mạnh Tuấn, tư vấn viên hơn 10 năm làm bảo hiểm cho biết, ngoài những lưu ý trên, bậc cha mẹ cần lưu ý về mức phí phù hợp với tài chính. Đây là sản phẩm phí “rơi” hàng năm, không sử dụng đến quyền lợi cũng mất đi, và một vài nhược điểm khác như tính ổn định của sản phẩm, chi trả theo thực tế không vượt quá hạn mức.

Anh Tuấn gợi ý, trước nhất là phải có BHYT, dư giả hơn có thể mua kèm thêm BHSK độc lập để chi trả bù khoản BHYT không chi trả. Hoặc phương án 3 nữa là gắn kèm thẻ CSSK cho con với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, nếu bố mẹ có sẵn.

“Bảo hiểm là một sản phẩm phức tạp, tiền bỏ ra liên quan trực tiếp đến quyền lợi của mình, hãy tìm đến một tư vấn viên tin tưởng để được tường minh mọi thông tin và quyết định lựa chọn cho con và cả gia đình”, anh Tuấn khuyến nghị.